cuestionario KYB del banco es diferente este año que el año pasado, ¿cómo es posible

Los cuestionarios siguen lo que el banco necesita saber, no lo que fue práctico el año pasado

El banco cambia el cuestionario porque sus propias obligaciones cambian, no porque revise arbitrariamente un formato. KYB, "Know Your Business", no es una lista de verificación fija sino una obligación continua del banco de conocer quién es su cliente comercial y si el riesgo de, por ejemplo, blanqueo de capitales ha cambiado. Nuevos propietarios, una nueva clasificación sectorial, una interpretación supervisora ajustada o simplemente una reevaluación periódica: cada una de estas circunstancias puede generar un conjunto diferente de preguntas que el año anterior. No existe un estándar central que prescriba el mismo cuestionario para todos los bancos, por lo que cada banco traduce su propio modelo de riesgo en sus propias preguntas, y ese modelo se ajusta anualmente.

Lo que generalmente sí permanece estable es el núcleo: quién es la empresa, quién tiene el control, y de dónde procede el dinero. Esos datos básicos — la razón social, el número de inscripción y el domicilio de la empresa — reaparecen en prácticamente todos los bancos, aunque la pregunta esté formulada de manera diferente cada año. Lo que varía es a menudo la capa adicional: preguntas adicionales sobre estructuras de UBO después de una fusión, sobre la condición de PEP, o sobre la naturaleza de las transacciones en un sector que acaba de entrar bajo supervisión reforzada. Esto explica por qué en dos años consecutivos la misma empresa recibe un número diferente de preguntas, sin que haya habido nada incorrecto.

Sin forma legal fija, pero con base legal

No existe un artículo que prescriba el formulario exacto de una lista KYB; los bancos son libres en su diseño siempre que puedan fundamentar su investigación de clientes. Lo que el banco sí necesita de forma estándar está establecido en el Registro Mercantil: nombre, forma jurídica, domicilio de la sede y número de inscripción son los datos básicos de toda empresa, regulados en la Ley del Registro Mercantil de 2007. Porque esa base no cambia, es lógico que precisamente esa parte de la lista sea la más reconocible, mientras que las preguntas orientadas al riesgo — que no provienen de una ley sino de la política interna del banco — pueden cambiar cada año.