dotazník KYB od banky sa tento rok líši od minulého roka, ako je to možné

Zoznamy otázok vychádzajú z toho, čo musí banka vedieť, nie z toho, čo bolo minulý rok vhodné

Banka zmení zoznam otázok, pretože sa zmenia jej vlastné záväzky, nie preto, že by svojvoľne prepracovala formát. KYB, "Know Your Business", nie je pevný kontrolný zoznam, ale nepretržitá povinnosť banky poznať svojho obchodného klienta a zistiť, či sa riziko napríklad prania špinavých peňazí nezmenilo. Noví majitelia, nová klasifikácia sektora, upravená interpretácia dohľadu alebo len pravidelné prehodnotenie: každá z týchto zmien môže viesť k inému súboru otázok ako minulý rok. Neexistuje žiadny centrálny štandard, ktorý by predpisoval všetkým bankám rovnaký formulár otázok, takže každá banka preloží svoj vlastný model rizika na vlastné otázky a tento model sa každoročne upravuje.

To, čo zvyčajne zostáva stabilné, je jadro: čo je podnik, kto má rozhodovanie a odkiaľ pochádzajú peniaze. Tieto základné údaje — štatutárny názov, registračné číslo a sídlom podniku — sa vyskytujú v zoznamoch otázok takmer každej banky, aj keď je otázka každoročne formulovaná inak. To, čo sa mení, je často dodaná vrstva: ďalšie otázky o UBO štruktúrach po fúzii, o PEP štatúte alebo o povahe transakcií v sektore, ktorý práve čelí zvýšenej pozornosti. To vysvetľuje, prečo rovnaký podnik v dvoch po sebe idúcich rokoch dostane inný počet otázok, aj keď sa nič nestalo.

Žiadna zákonná pevná forma, ale zákonný základ

Neexistuje žiadny článok, ktorý by predpisoval presný formulár KYB zoznamu otázok; banky majú voľnosť v tvarovaní, pokiaľ môžu podložiť svoje klientske vyšetrovanie. To, čo banka určite potrebuje štandardne, je stanovené v Obchodnom registri: názov, právna forma, adresa sídla a registračné číslo sú základné údaje každého podniku, upravené v zákone o obchodnom registri z roku 2007. Pretože sa tento základ nemení, je logické, že práve táto časť zoznamu zostáva najviac rozpoznateľná, zatiaľ čo otázky zamerané na riziko — ktoré nepochádzajú zo zákona, ale z vnútornej politiky banky — sa môžu každoročne posúvať.