il-formuler tal-KYB tal-bank din is-sena huwa differenti mill-ilu, kif jiġri dan

Il-listi tal-mistoqsijat jsegwu dak li l-bank trid taf, mhux dak li kien konvenjenti s-sena li għaddiet

Il-bank tbiddel il-lista tal-mistoqsijat għax l-obbligazzjonijiet tagħha stess jinbidlu, mhux għax bih-xejn tirrevedi format. KYB, "Know Your Business", mhuwiex checklist fisso iżda obligazzjoni kontinwa tal-bank li taf min hu l-kliyent kummerċjali tagħha u jekk ir-riskju ta' per eżempju ħamrija ta' flus ħa tnobdu. Proprjetarji ġodda, klassifikazzjoni settur ġodda, interpretazzjoni ta' sorveljanza adjustata jew sempliċiment rivalutazzjoni perjodiċa: kwalunkwe waħda minn dawn tista' tagħti sett differenti ta' mistoqsijat minn s-sena li għaddiet. M'hemm l-ebda standard ċentrali li tippreskrivi l-istess formularji tal-mistoqsijat għall-ibanki, għalhekk kull bank tittarġem il-mudell tar-riskju tagħha stess għal mistoqsijat tagħha stess, u dak il-mudell jinqiegħed aġġornament kull sena.

Dak li normalment jibqa' stabil, huwa l-qalb: min hu l-negozju, min għandu l-kontroll, u minn fejn ġejja l-flus. Dawk id-dati bażiċi — l-isem statutorju, in-numru tar-reġistrazzjoni u l-indirizz tar-residenza — jigħu lura għand kważi kull bank, anki jekk il-mistoqsija titfassal differenti kull sena. Dak li jinbidlu, ħafif drabi huwa l-livell supplimentari: mistoqsijat addizzjonali dwar strutturi UBO wara merger, dwar status PEP, jew dwar in-natura ta' transazzjonijiet f'settur li ħa dħal attenzjoni miksuba. Dan jispjega għaliex żewġ snin wara xulxin l-istess negozju għadu jirċievi numru differenti ta' mistoqsijat, mingħajr li ħaġa ħa mill-ħamsa.

Ebda forma legali fissa, iżda bażi legali

M'hemm l-ebda artikolu li jippreskrivi l-formularji eżatt tal-mistoqsijat ta' KYB; ibanki huma ħielsa fil-fassla sakemm jistgħu jisostnu t-tagħrif tal-kliyent tagħhom. Dak li l-bank trid verament, huwa stabbilit fil-Reġistru Kummerċjali: isem, forma legali, indirizz ta' stabbiliment u numru tar-reġistrazzjoni huma l-idea bażiċi ta' kull negozju, regolati fil-Commercial Register Act 2007. Minħabba li dik il-bażi ma tinbidlux, huwa loġiku li preċiżament dak il-parti tal-lista tibqa' l-aktar rikonoxxibbli, filwaqt li l-mistoqsijat orjentati lejn ir-riskju — li ma jigux minn liġi iżda mill-politika interna tal-bank — jista' jitħakku kull sena.