le questionnaire KYB de la banque est différent cette année par rapport à l'année dernière comment est-ce possible

Les questionnaires suivent ce que la banque doit savoir, non ce qui était pratique l'année dernière

Le questionnaire change parce que les obligations propres de la banque changent, non parce qu'elle révise arbitrairement un format. KYB, « Know Your Business », n'est pas une checklist figée mais une obligation continue pour la banque de connaître son client commercial et d'évaluer si le risque de, par exemple, blanchiment de capitaux a changé. De nouveaux propriétaires, une nouvelle classification sectorielle, une interprétation de la supervision adaptée ou simplement une réévaluation périodique : chacun de ces éléments peut générer un ensemble de questions différent de celui de l'année précédente. Il n'existe pas de norme centrale prescrivant le même questionnaire à toutes les banques, donc chaque banque traduit son propre modèle de risque en ses propres questions, et ce modèle est ajusté chaque année.

Ce qui reste généralement stable est le cœur : qui est l'entreprise, qui détient le pouvoir décisionnel, et d'où provient l'argent. Ces données de base — la dénomination statutaire, le numéro d'immatriculation et l'adresse d'implantation — réapparaissent chez pratiquement toute banque, même si la question est formulée différemment chaque année. Ce qui varie est souvent la couche supplémentaire : des questions additionnelles sur les structures de BBO suite à une fusion, sur le statut de PPE, ou sur la nature des transactions dans un secteur qui vient de faire l'objet d'une surveillance renforcée. Cela explique pourquoi la même entreprise reçoit un nombre différent de questions deux années d'affilée, sans qu'il y ait eu de dysfonctionnement.

Aucune forme figée en vertu de la loi, mais bien une base légale

Il n'existe pas d'article prescrivant le questionnaire exact d'une liste KYB ; les banques jouissent d'une liberté de conception tant qu'elles peuvent justifier leur connaissance de la clientèle. Ce que la banque a régulièrement besoin de savoir est fixé dans le Registre du commerce : la dénomination, la forme juridique, l'adresse du siège social et le numéro d'immatriculation sont les données de base de toute entreprise, réglementés par la Loi 2007 relative au Registre du commerce. Parce que cette base ne change pas, il est logique que précisément cette partie du questionnaire reste la plus reconnaissable, tandis que les questions tenant compte du risque — qui ne proviennent pas d'une loi mais de la politique interne de la banque — peuvent changer chaque année.