KYB klausimynas šiais metais skiriasi nuo praėjusių metų, kaip tai gali būti

Klausimynai vadovaujasi tuo, ką turi žinoti bankas, o ne tuo, kas buvo patogu praeitais metais

Bankas keičia klausimyną todėl, kad pasikeičia jos pačios pareigos, o ne todėl, kad ji savavališkai peržiūri formatą. KYB, "Know Your Business", nėra fiksuotas kontrolinis sąrašas, o nuolatinė banko pareiga žinoti, kas yra jos verslo klientas, ir ar pasikeitė rizika, pavyzdžiui, pinigų plovimo atžvilgiu. Nauji savininkai, nauja sektoriaus klasifikacija, pakoreguota priežiūros interpretacija arba tiesiog periodinė peržiūra: kiekviena iš jų gali suformuoti kitokią klausimų rinkinį nei praeitais metais. Nėra centralizuoto standarto, kuris visoms bankams nurodytų tą patį klausimyną, todėl kiekvienas bankas savo rizikos modelį išverčia į savo klausimus, ir tas modelis kasmet koreguojamas.

Tai, kas paprastai išlieka stabilu, yra esmė: kas yra įmonė, kas turi galią sprendimams, ir iš kur gaunami pinigai. Tie pagrindiniai duomenys — statutinis pavadinimas, įregistravimo numeris ir įsteigimo adresas — pasirodo beveik kiekvieno banko atžvilgiu, nors klausimas kiekvienais metais suformuluojamas kitaip. Tai, kas keičiasi, dažnai yra papildomas sluoksnis: papildomi klausimai apie UBO struktūras po susijungimo, apie PEP statusą arba apie operacijų pobūdį sektoriuje, kuris neseniai pateko į griežtesnį dėmesį. Tai paaiškina, kodėl tą pačią įmonę du metai iš eilės gali gauti skirtingą klausimų skaičių, nors nieko negadinta.

Nėra nustatytos teisinės formos, tačiau yra teisinė pagrindas

Nėra straipsnio, kuriame būtų nurodyta tiksli KYB sąrašo klausimyno forma; bankai laisvi formuojant, kol jie gali pagrįsti savo kliento pažinimą. Tai, ko bankas iš tikrųjų standartiškai reikalingas, nustatyta Verslo registre: pavadinimas, teisinė forma, buvimo vieta ir registracijos numeris yra kiekvienos įmonės pagrindiniai duomenys, reglamentuoti 2007 m. Verslo registro įstatyme. Kadangi tas pagrindas nesikeičia, logiška, kad būtent toji sąrašo dalis lieka labiausiai atpažįstama, o į riziką orientuoti klausimai — kurie kyla ne iš įstatymo, o iš banko vidaus politikos — kiekvienais metais gali keistis.