KYB-enkäten från banken är annorlunda i år än förra året, hur kan det vara så

Frågekataloger följer vad banken måste veta, inte vad som var praktiskt förra året

Banken ändrar frågekatalogen eftersom hennes egna förpliktelser förändras, inte för att den godtyckligt granskar ett format. KYB, "Know Your Business", är ingen fast checklista utan en fortlöpande förpliktelse för banken att veta vilken hennes affärskund är och om risken för till exempel penningtvätt har förändrats. Nya ägare, en ny sektorklassificering, en justerad tillsynstolkning eller helt enkelt en periodisk omvärdering: var och en av dessa kan ge en annan uppsättning frågor än förra året. Det finns ingen central standard som föreskriver samma frågformulär för alla banker, så varje bank översätter hennes egen risikomodell till egna frågor, och den modellen justeras årligen.

Det som vanligtvis förblir stabilt är kärnan: vilken är företaget, vem har kontrollen och var kommer pengarna ifrån. Dessa grundläggande data — det lagfarma namnet, registreringsnumret och etableringsadressen — återkommer hos praktiskt taget varje bank, även om frågan är formulerad annorlunda varje år. Det som varierar är ofta det tilläggande lagret: extra frågor om UBO-strukturer efter en fusion, om PEP-status, eller om arten av transaktioner i en sektor som nyligen har kommit under skärpt uppmärksamhet. Det förklarar varför samma företag två år i rad ändå får ett annat antal frågor, utan att något har gått fel.

Ingen lagfäst standardform, men en lagfäst grund

Det finns ingen artikel som föreskriver den exakta frågekatalogen för en KYB-lista; banker är fria i utformningen så länge de kan motivera sin klientundersökning. Vad banken verkligen behöver på ett standardiserat sätt är fastställt i handelsregistret: namn, rättslig form, verkningsadress och registreringsnummer är där grunddatan för varje företag, reglerat i Handelsregistreringslag 2007. Eftersom denna grund inte förändras är det logiskt att just denna del av listan förblir mest igenkännlig, medan de riskfokuserade frågorna — som inte kommer från en lag utan från bankens interna policy — kan förändras varje år.