банката пита подробно обяснение на целта на търговския кредит

Целта на кредита е част от проверката на клиента, а не от оценката

Банката не пита това, за да оцени кредита, а защото трябва да го регистрира в рамките на проверката на клиента, както е предвидено в Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма (Wwft). Този закон задължава банката да знае кой е нейният клиент и за какво клиентът използва отношението или трансакцията. Заявление за кредит без ясна цел е пропуск в документите на банката, независимо от въпроса дали имате кредитна способност.

Конкретно това означава, че банката иска описание, което съответства на нещо поддаващо се на проверка: инвестиция в стопански активи, разширяване на оборотния капитал, придобиване на друго предприятие или рефинансиране на съществуващи задължения. Колкото по-конкретно, толкова по-малко последващи въпроси. Неясна формулировка като "общо управление на дейността" често води до втори кръг, защото банката не може да я свърже с конкретен паричен поток. Този въпрос е свързан и с въпроса за произходът на средствата на предприятието: кредит за придобиване често изисква и обяснение на финансирането на собственият дял.

Откъде произтича това: проверката на клиентите по Wwft

Задължението за проучване на клиентите е предвидено в Wwft и задължава institucии като банки да установят, наред с другото, целта и предвидения характер на деловото отношение или трансакция. Това е собствено задължение на банката, независимо от самата кредитна оценка — затова целта на кредита може също да се попита отделно от финансовото обоснование на заявлението. Ако заявлението е свързано с поглъщане или промяна в контрола, банката често в същия кръг попита още за кои са крайните полезни собственици на предприятието, тъй като преработена цел понякога означава и преработена структура. За точния текст на задължението за разследване първоначалният източник е самия закон.