Bankas prašo detalaus paaiškinio dėl verslo paskolos tikslo

Kredito paskirtis yra kliento tyrimo dalis, o ne vertinimo dalis

Bankas tai klausia ne siekdamas įvertinti kreditą, bet todėl, kad turi tai nustatyti atliekant kliento tyrimą pagal Pinigų plovimo ir teroristinio finansavimo prevencijos įstatymą (Wwft). Šis įstatymas banką įpareigoja žinoti, kas yra jo klientas ir kam tas klientas naudojasi santykiu ar operacija. Paskolos paraiška be aiškios paskirties banko dokumentuose yra spraga, nepriklausomai nuo to, ar tu turi kredito vertę.

Konkretesnę prasme tai reiškia, kad bankas nori aprašymo, atitinkančio ką nors patikrintiną: investiciją į ilgalaikį turtą, apyvartinio kapitalo padidėjimą, kitos įmonės įsigijimą arba esamų skolų refinansavimą. Kuo konkrečiau, tuo mažiau papildomų klausimų. Neaiški kalba, pavyzdžiui, "bendrą veiklos vykdymą" dažnai sukelia antrą ratą, nes bankas negali to susieti su konkrečiu pinigų srautu. Šis klausimas taip pat liečia klausimą apie įmonės turto kilmę: kreditas įsigijimui dažnai taip pat reikalauja paaiškinti jūsų dalies finansavimą.

> nes turto kilmę tirinėja tiek pačių UBO, tiek ir įmonės.

Kliento tyrimo pareiga nurodyta Wwft ir įpareigoja finansines institucijas, tokias kaip bankai, įrašyti, be kita ko, verslo santykio arba operacijos tikslą ir numatomąją prigimtį. Tai banko paties pareiga, nepriklausoma nuo paties kredito vertinimo — todėl kredito paskirtis taip pat gali būti klausiama atskirai nuo paraiškos finansinio pagrindimo. Jei paraiška susijusi su įsigjimu arba valdymo teisių pasikeitimais, bankas tame pačiame etape dažnai toliau klausia kurie yra galutiniai naudos gavėjai iš įmonės, nes pakeista paskirtis kartais gali reikšti ir pakeistą struktūrą. Dėl tikslaus tyrimo pareigos teksto pats įstatymas yra pirminis šaltinis.