banka lūdz detalizētu skaidrojumu par biznesa kredīta mērķi

Kredīta mērķis ir daļa no klienta pārbaudes, nevis novērtējuma

Banka to jautā nevis tāpēc, lai novērtētu kredītu, bet tāpēc, ka viņai tas jāfiksē klienta pārbaudes ietvaros saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu (NMTFN). Šis likums banku obligātu zināt, kurš ir viņas klients un kādam nolūkam klients izmanto šo attiecību vai transakciju. Kredīta pieprasījums bez skaidra mērķa ir bankas dosejā telpa, neatkarīgi no jautājuma, vai jūs esat kredītspējīgs.

Konkrēti tas nozīmē, ka banka vēlas aprakstu, kas atbilst kaut kam pārbaudāmam: ieguldījumam uzņēmējdarbības līdzekļos, apgrozāmā kapitāla paplašināšanai, cita uzņēmuma pārņemšanai vai esošo parādu refinansēšanai. Jo konkrētāk, jo mazāk turpmāko jautājumu. Neskaidra valodas lietojuma gadījumi, piemēram, "parastā darbības vadīšana", bieži noved pie otrā kārtas, jo bankai to nevar izsekot uz konkrētu naudas plūsmu. Šis jautājums attiecas arī uz jautājumu par uzņēmuma mantas izcelsmi: kredīts pārņemšanai bieži pieprasa arī paskaidrojumu par pašu daļas finansējumu.

Kur tas izriet: klientu pārbaude saskaņā ar Wwft

Klienta pārbaudes pienākums ir noteikts NMTFN un obligāts finanšu iestādēm, piemēram, bankām, fiksēt cita starpā biznesa attiecību vai transakcijas mērķi un paredzēto raksturu. Tas ir bankas pats pienākums, neatkarīgi no paša kredīta novērtējuma — tāpēc kredīta mērķi var arī atsevišķi jautāt no pieprasījuma finansiālā pamatojuma. Ja pieprasījums ir saistīts ar pārņemšanu vai kontroles maiņu, banka bieži tajā pašā kārtā jautā tālāk par kurš ir uzņēmuma galīgie labuma guvēji, jo mainīts mērķis dažreiz nozīmē arī mainītu struktūru. Parastās pārbaudes teksta precīzam variantam likums pats ir pirmais avots.