η τράπεζα ζητά λεπτομερή περιγραφή του σκοπού του εμπορικού δανείου

Ο σκοπός του δανείου αποτελεί μέρος της έρευνας πελατών, όχι της αξιολόγησης

Η τράπεζα ζητάει αυτό όχι για να αξιολογήσει το δάνειο, αλλά επειδή υποχρεούται να το τεκμηριώσει βάσει της έρευνας πελατών που προβλέπει ο Νόμος περί προφύλαξης από το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας (ΝΠΧΤ). Ο νόμος αυτός υποχρεώνει την τράπεζα να γνωρίζει ποιος είναι ο πελάτης της και για ποιο σκοπό χρησιμοποιεί αυτός τη σχέση ή τη συναλλαγή. Μια αίτηση δανείου χωρίς σαφή σκοπό αποτελεί κενό στο δεδομένο αρχείο της τράπεζας, ανεξάρτητα από το αν έχεις πιστοληπτική ικανότητα.

Συγκεκριμένα, αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα θέλει μια περιγραφή που να αντιστοιχεί σε κάτι ελέγξιμο: μια επένδυση σε πάγιο ενεργητικό, αύξηση του κεφαλαίου κίνησης, εξαγορά άλλης επιχείρησης ή αναχρηματοδότηση υφιστάμενου χρέους. Όσο πιο συγκεκριμένη, τόσο λιγότερες ερωτήσεις που ακολουθούν. Ασαφής χρήση γλώσσας όπως «γενική επιχειρηματική δραστηριότητα» οδηγεί συχνά σε δεύτερη περίοδο, επειδή για την τράπεζα δεν είναι ιχνηλατήσιμο σε συγκεκριμένη ταμειακή ροή. Το θέμα αυτό σχετίζεται επίσης με το ερώτημα για την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης: ένα δάνειο για μια εξαγορά απαιτεί συχνά και εξήγηση για τη χρηματοδότηση του δικού σου μεριδίου.

Από πού προκύπτει αυτό: η αποδοχή πελάτη στο Wwft

Η υποχρέωση για έρευνα πελατών προβλέπεται στο ΝΠΧΤ και υποχρεώνει τα ιδρύματα όπως οι τράπεζες να τεκμηριώσουν μεταξύ άλλων το σκοπό και τον προοριζόμενο χαρακτήρα της επιχειρηματικής σχέσης ή συναλλαγής. Αυτή είναι δική υποχρέωση της τράπεζας, ανεξάρτητη από την ίδια την αξιολόγηση της πίστης — γι' αυτό ο σκοπός του δανείου μπορεί επίσης να ζητηθεί χωριστά από την οικονομική τεκμηρίωση της αίτησης. Εάν η αίτηση σχετίζεται με εξαγορά ή αλλαγή ελέγχου, η τράπεζα συχνά ρωτάει παράλληλα και για ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης, επειδή μια αλλαγμένη σκοπός μερικές φορές σημαίνει επίσης μια αλλαγμένη δομή. Για το ακριβές κείμενο της υποχρέωσης έρευνας, ο ίδιος ο νόμος είναι η πρώτη πηγή.