il-bank jistaqsi spjegazzjoni dettaljata dwar l-iskop tal-lest kommerċjali

L-għan tal-kreditu huwa parti tal-eżami tal-klijent, mhux tal-evalwazzjoni

Il-bank ma titlabx dan biex tevalwa l-munita, iżda għax irid tiktieb dan skond l-eżami tal-klijent tal-Liġi dwar il-prevenzjoni tal-ħasil tal-flus u l-finanzjament tal-terroriżmu (Wwft). Din il-liġi tobliga l-bank li taf min hu l-klijent tagħha u għaliex jintuża l-klijent ir-relazzjoni jew it-transazzjoni. Talba għal munita mingħajr għan ċar hija għall-bank ħadd fil-file, separat mill-kwistjoni jekk int kreditu waħħar.

Dan konkretament, il-bank trid deskrizjoni li tallinja mal-xi ħaġa li tista' tiġi vvalutata: investiment f'assi fissi, espansjoni tal-kapital tax-xogħol, akkwist ta' entità oħra, jew refinanzjament ta' dejn eżistenti. Iktar ma jkun konkret, inqas mistoqsija ta' segwitu. Użu ta' lingwaġ vagu bħal "operazzjonijiet ġenerali tal-negozju" spiss iwassal għal round tieni, minħabba li għall-bank mhux possibbli li jerġa' nirritratti għal flussi ta' flus konkreti. Din is-suġġett ukoll taffetta mal-mistoqsija ta' il-oriġini tal-assi tal-intrapriżatnaqqis: self tal-kuntratt għall-akkwist spiss jeħtieġ ukoll spjegazzjoni tas-serqan tal-porzjon tal-ekwità.

Minn fejn din tirriżulta: it-test tal-klijent fil-Wwft

L-obbligu għall-esaminazzjoni tal-klijenti hija stabbilita fl-Wwft u telfitx l-istituzzjonijiet bħal il-banek biex, inter alia, jistabbilixxu l-għan u n-natura intenzjonata tar-relazzjoni kummerċjali jew it-transazzjoni. Din hija obbligu separata tal-bank, indipendenti mill-evalwazzjoni tal-kreditu stess — għalhekk l-għan tal-qard jista' jiġi mitlub separatament mill-ġustifikazzjoni finanzjarja tal-applikazzjoni. Jekk l-applikazzjoni hija marbuta ma' akwist jew bidla fil-kontroll, il-bank spiss tistaqsi fl-istess ħin dwar min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriżaħadd, minħabba li għan mibdul kultant ifisser struttura mibdula wkoll. Għat-test eżatt tal-obbligu ta' eżaminazzjoni, il-liġi nnifisha hija l-ewwel sors.