pankki pyytää yksityiskohtaista selvitystä liikevoittolainan tarkoituksesta

Luottonarkoitus on osa asiakastuntemusta, ei arviointia

Pankki ei kysy tätä lainan arviointiin, vaan koska sen on kirjattava se muistiin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (Wwft) mukaisen asiakastuntemuksen osana. Tämä laki velvoittaa pankkia tuntemaan asiakkaansa ja sitä, mihin asiakkaan suhde tai kauppa on tarkoitettu. Lainahakemus ilman selkeää tarkoitusta on pankille aukko asiakirjoissa riippumatta siitä, oletko maksukykyinen.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että pankki haluaa kuvauksen, joka vastaa jotakin tarkistettavaa: investointia pääomasijoituksiin, käyttöpääoman lisäämistä, toisen yrityksen ostoa tai olemassa olevan velan jälleenrahoitusta. Mitä tarkempi kuvaus, sitä vähemmän lisäkysymyksiä. Epämääräinen kielenkäyttö, kuten "yleinen liiketoiminta", johtaa usein uuteen kierrokseen, koska pankki ei pysty jäljittämään sitä konkreettiseen rahavirtaan. Tämä aihe liittyy myös kysymykseen yrityksen varallisuuden alkuperästä:": lainan oton yhteydessä osto edellyttää usein myös selvitystä omien varojen rahoituksesta.

Mistä tämä johtuu: asiakasselvitys Wwftissa

Asiakastuntemusta koskevan velvoitteen määrää Wwft, joka velvoittaa esimerkiksi pankkeja muun muassa kirjaamaan muistiin liiketoimen tai kaupan tarkoituksen ja tarkoitetun luonteen. Se on pankin oma velvollisuus, riippumaton itse luottoarvioinnista – siksi lainan tarkoitusta voidaan kysyä erikseen hakemuksen taloudellisesta perustelusta. Jos hakemukseen liittyy yritysosto tai hallintaoikeuden muutos, pankki kysyy usein samalla kierroksella myös kuka on yrityksen lopullinen edunsaajaoikaisusta, koska muuttunut tarkoitus voi joskus merkitä muuttunutta rakennetta. Tarkka teksti tutkimusvelvollisuudesta on ensin löydettävä itse laista.