Bank fragt detaillierte Erläuterung zum Zweck des geschäftlichen Darlehens an

Kreditvergabezweck ist Teil der Kundenprüfung, nicht der Kreditwürdigkeitsprüfung

Die Bank fragt dies nicht, um das Darlehen zu bewerten, sondern weil sie dies gemäß der Kundenprüfung nach dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (GwG) dokumentieren muss. Dieses Gesetz verpflichtet die Bank, ihre Kunden und die Zwecke, für die diese die Geschäftsbeziehung oder Transaktion nutzen, zu kennen. Ein Darlehensantrag ohne klaren Zweck ist für die Bank ein Loch in der Dokumentation, unabhängig davon, ob Sie kreditwürdig sind.

Konkret bedeutet dies, dass die Bank eine Beschreibung möchte, die etwas Überprüfbarem entspricht: eine Investition in Anlagevermögen, Erhöhung des Betriebskapitals, Übernahme eines anderen Unternehmens oder Umschuldung bestehender Schulden. Je konkreter, desto weniger Anschlussfragen. Vage Formulierungen wie "allgemeine Geschäftstätigkeit" führen oft zu einer zweiten Runde, weil die Bank dies nicht auf einen konkreten Geldfluss zurückführen kann. Dieses Thema hängt auch mit der Frage nach zusammen die Herkunft des Vermögens des Unternehmens: Ein Darlehen für eine Übernahme erfordert oft auch eine Erläuterung zur Finanzierung des Eigenkapitalanteils.

Woher dies folgt: die Kundenprüfung in der Wwft

Die Verpflichtung zur Kundenprüfung ist im GwG festgelegt und verpflichtet Institutionen wie Banken, unter anderem den Zweck und die beabsichtigte Art der Geschäftsbeziehung oder Transaktion festzuhalten. Dies ist eine eigene Verpflichtung der Bank, unabhängig von der Kreditwürdigkeitsprüfung selbst – deshalb kann der Darlehenszweck auch unabhängig von der finanziellen Begründung des Antrags abgefragt werden. Wenn der Antrag mit einer Übernahme oder einer Änderung der Kontrolle verbunden ist, fragt die Bank oft in derselben Runde nach wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind, da ein geänderter Zweck manchmal auch eine geänderte Struktur bedeutet. Für den genauen Wortlaut der Prüfungspflicht ist das Gesetz selbst die erste Quelle.