o banco solicita esclarecimento detalhado sobre o objetivo do empréstimo comercial

O objectivo do crédito faz parte do conhecimento do cliente, não da avaliação

O banco não faz esta pergunta para avaliar o empréstimo, mas porque tem de registá-lo no âmbito do conhecimento do cliente da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo (Wwft). Esta lei obriga o banco a saber quem é o seu cliente e para que o cliente utiliza a relação ou a transacção. Um pedido de empréstimo sem um objectivo claro é uma lacuna no dossier do banco, independentemente da questão de saber se é creditável.

Concretamente, isto significa que o banco quer uma descrição que corresponda a algo verificável: um investimento em activos fixos, expansão do capital de exploração, aquisição de outra empresa ou refinanciamento de dívida existente. Quanto mais concreto, menos perguntas de seguimento. A linguagem vaga como "operações comerciais gerais" leva frequentemente a uma segunda ronda, porque o banco não consegue relacioná-la com um fluxo monetário concreto. Este tema também está relacionado com a questão de a origem do patrimônio da empresaum empréstimo para uma aquisição muitas vezes também requer um esclarecimento sobre o financiamento da sua parte.

Onde isto decorre: a due diligence do cliente na Wwft

A obrigação de conhecimento do cliente está estabelecida na Wwft e obriga instituições como bancos a registar, nomeadamente, o objectivo e a natureza pretendida da relação comercial ou transacção. Esta é uma obrigação própria do banco, independentemente da avaliação de crédito em si — é por isso que o objectivo do empréstimo também pode ser solicitado separadamente do apoio financeiro do pedido. Se o pedido está relacionado com uma aquisição ou alteração de controlo, o banco muitas vezes pergunta sobre quem são os beneficiários finais da empresaao mesmo tempo, porque um objectivo alterado às vezes também significa uma estrutura alterada. Para a redacção exacta da obrigação de investigação, a lei em si é a fonte primária.