banca cere o explicație detaliată privind scopul împrumutului comercial

Destinația creditului face parte din investigația clientelei, nu din evaluare

Banca nu pune această întrebare pentru a evalua creditul, ci pentru că trebuie să o documenteze în cadrul investigației clientelei conform Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft). Această lege obligă banca să cunoască cine este clientul ei și pentru ce folosește clientul relația sau tranzacția. O cerere de creditare fără un scop clar este pentru bancă un gol în dosarul respectiv, indiferent de întrebarea dacă ești solvabil.

În concret, aceasta înseamnă că banca dorește o descriere care să se alinieze cu ceva verificabil: o investiție în mijloace de producție, extinderea capitalului de lucru, achiziția unei alte întreprinderi, sau refinanțarea datoriei existente. Cu cât mai concret, cu atât mai puține întrebări de urmărire. Utilizarea unui limbaj vag precum "funcționarea generală a întreprinderii" duce adesea la o a doua rundă, pentru că pentru bancă nu poate fi legată la un flux de numerar concret. Acest subiect se referă, de asemenea, la întrebarea privind proveniența averii organizației: un credit pentru o achiziție cere adesea o explicație privind finanțarea părții proprii.

De unde rezultă acest lucru: cercetarea clienților conform Wwft

Obligația investigației clientelei este prevăzută în Wwft și obligă instituții precum băncile să documenteze, printre altele, scopul și natura intenționată a relației sau tranzacției comerciale. Aceasta este o obligație proprie a băncii, separată de evaluarea creditului în sine — de aceea scopul creditului poate fi solicitat, de asemenea, separat de fundamentarea financiară a cererii. Dacă cererea este legată de o achiziție sau de o schimbare a controlului, banca adesea pune întrebări suplimentare în aceeași rundă privind cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii, pentru că un scop modificat uneori înseamnă, de asemenea, o structură modificată. Pentru textul exact al obligației investigației, legea în sine este prima sursă.