a bank részletezett magyarázatot kér az üzleti hitel céljára

A hitelcél a ügyfél-átvilágítás része, nem az értékelésé

A bank nem azért kéri ezt, hogy értékelje a kölcsönt, hanem azért, mert ezt dokumentálnia kell az ügyféligyeleti kötelezettség keretében a pénzforgalom feketepiaci működésének és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvény (Wwft) alapján. Ez a törvény kötelezi a bankot arra, hogy ismerje ügyfelét és azt, hogy az ügyfele mire használja a kapcsolatot vagy a tranzakciót. Egy egyértelmű cél nélküli kölcsönkérelem egy lyuk a bank dokumentációjában, függetlenül attól, hogy hitelezhető vagy sem.

Konkrétan ez azt jelenti, hogy a bank olyan leírást kíván, amely valamire ellenőrizhető megfelel: befektetés a szállítási eszközökbe, munkaerőtől függő tőke bővítése, másik vállalkozás felvásárlása vagy meglévő adósság újfinanszírozása. Minél konkrétabb, annál kevesebb következő kérdés. Homályos kifejezések, mint az "általános üzletmenet" gyakran egy második fordulóhoz vezetnek, mivel a bank számára nem vezethető le egy konkrét pénzáramlásra. Ez a téma érinti azt a kérdést is, hogy a vállalkozás vagyonának eredete: egy felvásárlásra szóló kölcsön gyakran indoklást is igényel a saját rész finanszírozásáról.

Honnan ered ez: az ügyfél-azonosítás a Wwft-ben

Az ügyfél-megismerési kötelezettség a Wwft-ben szerepel, és olyan intézményeket, mint például a bankokat, kötelezi arra, hogy többek között a üzleti kapcsolat vagy a tranzakció céljának és tervezett jellegének rögzítésére. Ez a bank saját kötelezettsége, függetlenül magától a hitelminősítéstől — ezért a hitel célja függetlenül is kérdezhető a kérelem pénzügyi indokolásától. Ha a kérelem egy felvásárláshoz vagy a felügyelet megváltozásához kapcsolódik, a bank gyakran ugyanebben a körben rákérdez a „ kik a vállalkozás végső haszonélvezői kérdésre, mert egy megváltozott cél időnként megváltozott szerkezetet is jelenthet. A megismerési kötelezettség pontos szövegéhez maga a törvény az első forrás.