кредитен застраховател пита данни за нашите клиенти и длъжници

Концентрацията на длъжници е показател за риск, а не счетоводна проверка

Кредитният застраховател иска да знае колко зависимо е вашето предприятие от малък брой големи клиенти. Ако 60% от вашия оборот е при двама клиенти, вашето предприятие ще попадне финансово веднага щом един от тях не плати или фалира. Това е точно рискът, който кредитният застраховател покрива, и затова точно това иска да види преди да отпусне лимит на вашите собствени длъжници или да ви оцени като доставчик. Въпросът не е за вашата администрация, а за концентрацията: какъв оборот, при колко клиенти, в кои сектори и страни.

Конкретно застрахователят обикновено пита за топ-5 или топ-10 клиенти с техния дял от оборота, разпределението по сектори и география, и понякога платежното поведение спрямо вашите собствени доставчици като индикация за вашия собствен ликвидностен буфер. Не е необходимо винаги да споделяте имена на отделни клиенти; често е достатъчна анонимизирана разбивка по клас оборот или сектор. Ако нямате тази разбивка в готовност, "предстои да се определи" е по-честна отговор, отколкото оценка, която не можете да подкрепите — застрахователят тогава ще попита целенасочено, а това е по-ефективно, отколкото да коригирате грешна цифра.

Откъде идва това: проверка на клиенти и оценка на риск

Кредитните застрахователи сами са финансови институции и подлежат на подобни задължения за проверка на клиенти като банките, регулирани от Закона за предотвратяване на отмиване на пари и финансиране на тероризма. Това обяснява защо наред с въпроса за длъжници често се пита кои са крайните бенефициери на вашето предприятие и какво е произходът на капитала — същият закон, който задължава на проверка на клиенти, задължава и на непрекъсната оценка на риска от отношението, а концентрацията на длъжници в това отношение е търговска, а не законово задължителна част. Основните данни на вашето собственото предприятие, като адрес на място и управители, вече са установени съгласно Закона за търговския регистър 2007 и обикновено не се попитват отделно.