asiguratorul de credite cere date despre clienții și debitorii noștri

Dispersia debitorilor este un indicator de risc, nu o verificare contabilă

Asiguratorul de credit dorește să știe cât de dependentă este întreprinderea dumneavoastră de un mic număr de clienți mari. Dacă 60% din cifra de afaceri a dumneavoastră provine de la doi clienți, întreprinderea cade din punct de vedere financiar în momentul în care unul dintre cei doi nu plătește sau intră în faliment. Acesta este exact riscul pe care îl acoperă un asigurator de credit și, prin urmare, exact ceea ce dorește să vadă înainte de a vă acorda o limită pe debitorii dumneavoastră sau înainte de a vă evalua ca furnizor. Întrebarea nu se referă la administrația dumneavoastră, ci la concentrare: cât de multă cifră de afaceri, de la câți clienți, în care sectoare și țări.

Concret, asiguratorul cere de obicei informații despre cei mai mari 5 sau 10 clienți cu ponderea lor în cifra de afaceri, dispersia pe sectoare și zone geografice, și uneori comportamentul de plată față de proprii furnizori ai dumneavoastră ca indicator al propriei dumneavoastră pernei de lichiditate. Nu trebuie să partajați întotdeauna numele clienților individuali; adesea, o defalcare anonimă pe clase de cifră de afaceri sau pe sector este suficientă. Dacă nu aveți această defalcare la îndemână, atunci "încă de determinat" este un răspuns mai onest decât o estimare pe care nu o puteți justifica — asiguratorul va pune apoi întrebări direcționate, iar aceasta este mai eficientă decât a corecta o cifră greșită.

De unde provine aceasta: investigarea clienților și evaluarea riscului

Asiguratorii de credit sunt ei înșiși instituții financiare și cad sub obligații similare de investigare a clienților ca și băncile, reglementate prin Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. Aceasta explică de ce, pe lângă întrebarea privind debitorii, se solicită adesea și cine sunt beneficiarii finali ale dumneavoastră și care este originea fondurilor — aceeași lege care obligă la investigarea clienților obligă și la o evaluare continuă a riscului relației, iar concentrarea debitorilor este o parte comercială, nu obligatorie din punct de vedere legal. Datele de bază despre întreprinderea dumneavoastră, cum ar fi adresa de înregistrare și administratorii, sunt deja stabilite în conformitate cu Legea registrului comerțului din 2007 și de obicei nu sunt solicitate separat.