Kredito draudikas prašo duomenis apie mūsų klientus ir skolintojus

Skolininkų sklaida yra rizikos indikatorius, o ne apskaitybos kontrolė

Kredito draudimo bendrovė nori žinoti, kaip jūsų verslas priklauso nuo nedidelio skaičiaus didelių klientų. Jei 60% jūsų apyvartos yra iš dviejų klientų, jūsų verslas finansiškai sugriūva, kai vienas iš jų nemoka arba bankrutuoja. Tai yra tiksliai ta rizika, kurią draudžia kredito draudimo bendrovė, ir todėl tai yra tiksliai tai, ką ji nori matyti prieš suteikdama limitą jūsų sklininkams arba vertindama jus kaip tiekėją. Klausimas nėra apie jūsų administraciją, o apie koncentraciją: kokia apyvarta, su keliais klientais, kokiose sektoriuose ir šalyse.

Konkrečiai draudimo bendrovė paprastai klausia apie penkis arba dešimt pagrindinių klientų ir jų apyvartos dalį, sklaidos sektoriuose ir geografijoje, ir kartais mokėjimo elgesį jūsų pačių tiekėjams kaip jūsų pačių likvidumo atsargų indikatorių. Jums ne visada reikia dalinties atskirų klientų vardais; dažnai pakanka anoniminio paskirstymo pagal apyvartos klasę arba sektorių. Jei tokio paskirstymo neturite paruošo, tada "dar neapibrėžta" yra teisingesnis atsakymas nei spėjimas, kurio negalite pagrįsti — draudimo bendrovė tada tikslingiau paklaus, ir tai yra efektyviau nei klaidingo skaičiaus taisymas.

Iš kur tai kyla: kliento tyrimas ir rizikos vertinimas

Kredito draudimo bendrovės yra pačios finansų institucijos ir patenka į panašius kliento tyrimo reikalavimus kaip bankai, reglamentuoti Įstatyme dėl pinigų plovimo ir teroizmo finansavimo prevencijos. Tai paaiškina, kodėl be skolininkų klausimo dažnai taip pat klausiama, kas yra galutiniai naudos savininkai jūsų verslo ir kokia yra turto kilmė — tas pats įstatymas, kuris reikalauja kliento tyrimo, taip pat reikalauja nuolatinio santykio rizikos vertinimo, o skolininkų koncentracija yra komercinis, o ne įstatymu privalomas šio dalį. Pagrindiniai jūsų verslo duomenys, tokie kaip buveinės adresas ir vadovai, jau yra nustatyti pagal 2007 m. Komercinio registro įstatymą ir paprastai neklaugiami atskirai.