luottovakuutusyhtiö pyytää tietoja asiakkaistamme ja velallisista

Velallisten hajaantuminen on riskiindikaattori, ei kirjanpidon valvonta

Luottovahinkovakuuttaja haluaa tietää, kuinka riippuvainen yrityksenne on pienestä määrästä suuria asiakkaita. Jos 60 % liikevaihdostanne tulee kahdelta asiakkaalta, yrityksenne ajautuu taloudellisiin vaikeuksiin heti, kun yksi näistä kahdesta ei maksa tai joutuu konkurssiin. Tämä on juuri se riski, jonka luottovahinkovakuuttaja kattaa, ja siksi hän haluaa nähdä sen ennen rajoituksen asettamista velallisillenne tai arvioidessaan teitä toimittajana. Kysymys ei koske teidän hallintoa, vaan keskittymistä: kuinka paljon liikevaihtoa kuinka monella asiakkaalla, millä toimialoilla ja millä maantieteellisillä alueilla.

Käytännössä vakuuttaja pyytää yleensä tietoja viiden tai kymmenen suurimman asiakkaan joukosta sekä heidän osuudestaan liikevaihdosta, hajaantumisesta eri toimialoilla ja maantieteellisesti, ja joskus maksukäyttäytymisestä omille toimittajillenne maksukäyttäytymisenä omille toimittajillenne likviditeettipuskurinne indikaattorina. Sinun ei aina tarvitse jakaa yksittäisten asiakkaiden nimiä; usein riittää, että jaat tiedot anonyymisti liikevaihtoluokan tai toimialan mukaan. Jos sinulla ei ole tätä jaottelua valmiina, "vielä määritettävä" on rehellisempi vastaus kuin arvio, jota et voi perustella — vakuuttaja kysyy siitä kohdistetummin, ja se on tehokkaampi kuin väärän luvun korjaaminen.

Mistä tämä johtuu: asiakastutkimukset ja riskien arviointi

Luottovahinkovakuuttajat ovat itse rahoituslaitoksia ja noudattavat pankkien kaltaisia asiakastietouden vaatimuksia, joita säännellään rahanpesun ja terrorismin rahoituksen ehkäisemisestä annetussa laissa. Tämä selittää, miksi debiteurikysymyksen lisäksi usein kysytään myös, ketkä ovat yrityksenne tosiasiallisten edunsaajien ja mikä on varallisuuden lähde — sama laki, joka velvoittaa asiakastietojen hankkimiseen, velvoittaa myös suhteen jatkuvaan riskinarviointiin, ja velallisten keskittyminen on tässä kaupallinen, ei lakisääteinen osa. Yrityksenne perustiedot, kuten toimipaikan osoite ja johtajat, on jo vahvistettu kaupparekisterilailla vuodelta 2007, eikä niitä yleensä kysytä erikseen.