l'assicuratore del credito chiede dati sui nostri clienti e debitori

La dispersione dei debitori è un indicatore di rischio, non un controllo contabile

L'assicuratore del credito vuole sapere quanto la vostra azienda dipende da un piccolo numero di grandi clienti. Se il 60% del vostro fatturato proviene da due clienti, l'azienda fallisce finanziariamente non appena uno di loro non paga o fallisce. È esattamente il rischio che un assicuratore del credito copre, e quindi esattamente quello che vuole vedere prima di concedere un limite sui vostri debitori o di valutarvi come fornitore. La domanda non riguarda la vostra amministrazione, ma la concentrazione: quanto fatturato, presso quanti clienti, in quali settori e paesi.

Concretamente, l'assicuratore di solito chiede i top-5 o top-10 clienti con la loro quota di fatturato, la dispersione per settori e aree geografiche, e a volte il comportamento di pagamento verso i vostri stessi fornitori come indicazione del vostro buffer di liquidità. Non è sempre necessario condividere i nomi dei singoli clienti; spesso è sufficiente una suddivisione anonimizzata per classe di fatturato o settore. Se non avete a portata di mano quella suddivisione, allora "da determinare" è una risposta più onesta di una stima che non potete documentare — l'assicuratore vi porrà domande mirate, e questo è più efficiente che correggere un dato errato.

Da dove viene: indagine sulla clientela e valutazione del rischio

Gli assicuratori del credito sono essi stessi istituzioni finanziarie e sono soggetti a obblighi simili di indagine sulla clientela come le banche, disciplinati dalla Legge per la prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Questo spiega perché accanto alla domanda sui debitori viene spesso chiesto chi sono i beneficiari finali della vostra azienda e quale è la provenienza dei fondi — la stessa legge che impone l'indagine sulla clientela impone anche una valutazione continua del rischio della relazione, e la concentrazione dei debitori è al riguardo un elemento commerciale, non una parte obbligatoria per legge. I dati di base della vostra azienda stessa, come l'indirizzo di sede e gli amministratori, sono già registrati secondo la Legge sul Registro delle Imprese 2007 e di solito non vengono richiesti separatamente.