a hitelbiztosító adatokat kér az ügyfelekről és a tartozókról

Az adósok diverzifikációja egy kockázati mutató, nem könyvelési ellenőrzés

A hitelbiztosító azt szeretné tudni, hogy vállalkozása mennyire függ kis számú nagy ügyfeltől. Ha árbevételének 60%-a két ügyfélnél van, akkor vállalkozása pénzügyileg összeomlik, amint az egyik sem fizet vagy csődbe megy. Ez pontosan az a kockázat, amelyet a hitelbiztosító fedez, és így pontosan azt szeretné látni, mielőtt limite megadja az Ön saját adósaira vagy mint szállítóra értékeli. A kérdés nem az Ön adminisztrációjáról szól, hanem a koncentrációról: mekkora árbevétel, hány ügyfélnél, milyen szektorokban és országokban.

Konkrétan a biztosító rendszerint az első 5 vagy első 10 ügyfélre kérdez rá az árbevétel-arányukkal, a szektorok és földrajzi területek közötti diverzifikációval, és néha az fizetési magatartás saját szállítói felé az Ön saját likviditási pufferének mutatójaként. Az egyes ügyfelek nevét nem mindig kell megosztania; gyakran egy anonimizált bontás árbevétel-kategóriánként vagy szektoronként elegendő. Ha nem rendelkezik ezzel a bontással, akkor az "még meghatározandó" őszintébb válasz, mint egy becslés, amelyet nem tud alátámasztani — a biztosító akkor erre célzottan rákérdez, és ez hatékonyabb, mint egy hibás szám korrigálása.

Ennek a forrása: ügyfélvizsgálat és kockázatértékelés

A hitelbiztosítók maguk is pénzügyi intézmények, és hasonló ügyfélvizsgálati kötelezettségek alá esnek, mint a bankok, amelyeket a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény szabályoz. Ez magyarázza, hogy az adósokra vonatkozó kérdés mellett gyakran azt is megkérdezik, hogy kik az végső kedvezményesek Ön vállalkozása alapítói, illetve mi az vagyon eredete — ugyanaz a törvény, amely ügyfélvizsgálatra kötelezi, szintén folyamatos kockázatértékelésre kötelezi a kapcsolatot, és az adóskoncentráció ebben kereskedelmi, nem pedig jogi kötelezettség. Az Ön vállalkozása saját alapadatai, például a lakcím és az igazgatók, már rögzítve vannak a 2007. évi Cégjegyzék-törvény alapján, és általában nem kérdezik meg külön-külön.