banken stiller spørgsmål om en stor betaling på min konto, hvad svarer jeg

Transaktionens ophav og formål, ikke banken selv

Banken spørger ikke ud af nysgerrighed, men fordi loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (Wwft) forpligter den til at foretage kundekendskab, så snart en transaktion afviger fra det normale mønster. Normalt vil den gerne vide to ting: hvor pengene kommer fra, og hvorfor de nu kommer ind i dette beløb. Det er et andet spørgsmål end hos et forsikringsselskab eller på en bæredygtighedsliste — hvorfor en bank stiller et andet spørgsmål end et forsikringsselskab, når det handler om det samme emne er præcis denne forskel i formål.

Som svar er en kort, faktisk beskrivelse normalt tilstrækkelig: hvilken aftale eller faktura betalingen er baseret på, hvem modparten er, og en kopi af det underliggende dokument — faktura, kontrakt eller salgsaftale. Hvis du ikke har det ved hånden, skal du i stedet svare, at du undersøger det i stedet for at udfylde noget, du ikke kan dokumentere; et gæt, der senere ikke passer, er mere irriterende end en dags udsættelse. Oprindelsen af formue er i øvrigt et bredere spørgsmål end blot denne ene transaktion — hvis banken spørger om det særskilt, handler det om oprindelsen af virksomhedens formue, ikke om denne specifikke betaling.

Grundlag: kundekendskabet fra Wwft

Disse spørgsmål stammer fra det kundekendskab, som Wwft pålægger banker: de skal vurdere usædvanlige transaktioner og om nødvendigt indberette dem, og til det formål skal de kunne forstå pengenes baggrund. Det er uafhængigt af handelsregistret — handelsregisterloven 2007 fastslår, hvem der repræsenterer virksomheden, men siger intet om oprindelsen af individuelle betalinger. Hvis spørgsmålet kommer sammen med en anmodning om at bekræfte UBO'erne, handler det om en anden del af kundekendskabet; se venligst hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejere.