banken ställer frågor om en stor betalning på mitt konto hur svarar jag

Ursprung och syfte med transaktionen, inte banken själv

Banken frågar detta inte av nyfikenhet, utan för att lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft) förpliktar den att göra kundbedömning så snart en transaktion avviker från det normala mönstret. Vanligtvis vill den veta två saker: var pengarna kommer ifrån och varför de kommer in nu, i detta belopp. Det är en annan fråga än hos en försäkringsgivare eller i en hållbarhetslista — varför en bank frågar något annat än en försäkringsgivare när det gäller samma ämne är precis denna skillnad i syfte.

Som svar räcker vanligtvis en kort, faktisk beskrivning: vilket avtal eller vilken faktura som ligger till grund för betalningen, vem motparten är, och en kopia av det bakomliggande dokumentet — faktura, kontrakt eller köpeavtal. Om du inte har det till hands, svara då att du undersöker det i stället för att fylla i något som du inte kan styrka; en gissning som senare visar sig vara fel är mer besvärlig än en dags uppskjutande. Ursprung till förmögenhet är för övrigt en bredare fråga än endast denna enda transaktion — om banken frågar om det separat, gäller det förmögenhetsursprunget för företagetvarje transaktion eller relation

Grund: kundbedömningen enligt Wwft

Dessa frågor följer av kundbedömningen som Wwft förpliktar banker att genomföra: de måste bedöma ovanliga transaktioner och vid behov anmäla dem, och för det måste de kunna förstå pengararnas bakgrund. Det skiljer sig från handelsregistret — handelsregisterlaget 2007 fastställer vem som representerar företaget, men säger ingenting om ursprunget till individuella betalningar. Kommer frågan tillsammans med en förfrågan om att bekräfta UBO:erna, handlar det om en annan del av kundbedömningen; se vilka som är de verkliga mottagarna av företaget.