pankki esittää kysymyksiä suuresta maksusta tilillä, miten vastaan

Tapahtuman lähde ja tarkoitus, ei pankki itse

Pankki ei kysy tätä uteliaisuudesta, vaan koska rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain (Wwft) mukaisesti sen on suoritettava asiakastutkimus aina, kun liiketoimi poikkeaa normaalista kaavasta. Yleensä se haluaa tietää kaksi asiaa: mistä raha tulee ja miksi se tulee nyt tässä määrässä. Tämä on eri kysymys kuin vakuutusyhtiön tai kestävyyden listalla esitetty kysymys. miksi pankki kysyy eri asiaa kuin vakuutusyhtiö, kun kyse on samasta aiheesta on juuri tämä tavoitteen ero.

Vastauksena riittää yleensä lyhyt tosiasiallinen kuvaus: mikä sopimus tai lasku muodostaa perustan maksulle, kuka on vastapuoli, ja kopio asiakirjasta — laskusta, sopimuksesta tai myyntisopimuksesta. Jos sinulla ei ole sitä käsillä, vastaa, että tutkisit asiaa sen sijaan, että täyttäisit jotain, mitä et voi todentaa; arvaus, joka myöhemmin ei pidä paikkaansa, on epämiellyttävämpi kuin päivän viivästys. Varallisuuden lähde on muuten laajempi kysymys kuin pelkästään tämä yksi tapahtuma — jos pankki kyselee sitä erikseen, kyse on yrityksen varallisuuden alkuperästä, ei tästä yksittäisestä maksusta.

Perusta: Wwft:n mukainen asiakastutkimus

Nämä kysymykset johtuvat asiakastutkimuksesta, jonka Wwft asettaa pankeille pakolliseksi: niiden on arvioitava epätavallisia tapahtumia ja ilmoitettava niistä tarvittaessa, ja siihen he tarvitsevat rahan taustan ymmärtämistä. Tämä on erillään kaupparekisteristä — Handelsregisterwet 2007 määrää, ketkä edustavat yritystä, mutta ei kerro mitään yksittäisten maksujen lähteestä. Jos kysymys tulee yhdessä pyyntöjen kanssa, joissa pyydetään UBO:iden vahvistamista, se koskee asiakastutkimuksen eri osaa; katso siitä kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja.