Bankas užduoda klausimus apie didelį mokėjimą mano sąskaitoje – ką atsakyti

Operacijos šaltinis ir tikslas, o ne pati banka

Banka to neprašo iš smalsaus noro, bet todėl, kad Pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos įstatymas (Wwft) ją įpareigoja atlikti kliento tyrinėjimą, kai tik operacija skiriasi nuo įprasto modelio. Paprastai ji nori sužinoti du dalykus: iš kur ateina pinigai ir kodėl jie dabar ateina tokia suma. Tai yra kitoks klausimas nei draudikui ar tvarumo sąraše — kodėl banka klausia ko nors kitokio nei draudimo bendrovė, kai kalbama apie tą patį dalyką yra būtent šis tikslo skirtumas.

Atsakant paprastai pakanka trumpo, faktinio aprašymo: kuris susitarimas ar sąskaita faktūra yra pagrindas mokėjimui, kas yra kita šalis, ir kopija iš šaltinio dokumento — sąskaitos faktūros, sutarties ar pardavimo sutarties. Jei to neturi po ranka, atsakyk, kad tai patikrinsi, užuot pildęs tą, ko negalima pagrįsti; spėlionė, kuri vėliau nepasitvirtina, yra laimingesne nei vienos dienos atidėjimas. Turtų šaltinis yra platesnis klausimas nei tik ši viena operacija — jei banka tai prašo atskirai, tai liečia įmonės turto kilmę,o ne apie šį konkretų mokėjimą.

Pagrindas: kliento tyrinėjimas pagal Wwft

Šie klausimai kyla iš kliento tyrinėjimo, kurį Wwft nustato bankoms: jie turi įvertinti neįprastas operacijas ir jei reikia, jas pranešti, o tam jie turi suprasti pinigų šaltinį. Tai yra atskira nuo verslo registro — Verslo registravimo įstatymas 2007 nustato, kas atstovauja įmonę, bet nieko nesako apie atskirų mokėjimų šaltinį. Jei klausimas kartu su prašymu patvirtinti UBO, tai liečia kitą kliento tyrinėjimo dalį; dėl to žiūrėkite kurie yra galutiniai naudos gavėjai iš įmonės.