il-bank tistaqsi dwar pagament kbir fuq il-kont tiegħi x'jeħtieġ li ngħid

L-oriġini u l-għan tal-transazzjoni, mhux il-bank stess

Il-bank ma titlob dan minn kuraċità, iżda għaliex il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Immundar tal-Flus u l-Finanzi tal-Terroriżmu (Wwft) għomdha tobbligaha li twettaq investigazzjoni tal-klijent kull meta transazzjoni tiddivjaw mill-mudell normali. Ħafna drabi trid taf żewġ affarijiet: minn fejn gej il-flus u għaliex issa, b'dan l-ammont, daħel. Din hija mistoqsija differenti minn dik ta' assiguratur jew f'lista ta' sostenibbiltà — għaliex il-bank titlob ħaġa differenti minn assiguratur filwaqt li huwa dwar l-istess suġġett hija preċiżament din id-differenza fil-għan.

Bħala risposta, ħaffa drabi suffisant deskrizzjoni qasira u ta' fatt: liema kuntratt jew fattura huwa l-bażi tal-ħlas, min hija l-parti l-oħra, u kopja tal-istampa sottostante — fattura, kuntratt, jew ftehim ta' bejgħ. Jekk m'għandekx din l-istampa, wieġeb allura li tnaqqas magħha minflok tħallih jiżżew xi ħaġa li ma tistax tissuportaha; supożizzjoni li aktar tard ma tqajjimx, hija aktar hażina minn ġurnata ta' dewmien. L-oriġini tal-patrimmonju hija minbarra li kienet mistoqsija aktar wiesgħa minn din it-transazzjoni waħda biss — jekk il-bank titlob din separatament, huwa dwar il-oriġini tal-assi tal-intrapriża, mhux dwar dan il-ħlas spesifiku.

Bażi: l-investigazzjoni tal-klijent mill-Wwft

Dawn il-mistoqsijiet jiġu minn l-investigazzjoni tal-klijent li l-Wwft għomdha tobbligaha lill-banek: għandhom jivvalutaw transazzjonijiet mhux tas-soltu u jekk xieraq, jirrapurtaw, u għal dik, għandhom jifhmu l-isfond tal-flus. Din hija separata mill-Reġistru tal-Kummerċ — il-Liġi dwar ir-Reġistru tal-Kummerċ 2007 tissettja min għandu jirrappreżenta l-impriża, iżda ma tgħidx xejn dwar l-oriġini tal-ħlasijiet individwali. Jekk il-mistoqsija ġejja flimkien ma' talba li tikkonferma l-UBOs, allura din hi dwar parti oħra tal-investigazzjoni tal-klijent; għal dik, ara min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriża.