banka postavlja vprašanja o veliki plačilu na mojem računu kaj odgovorim

Izvor in namen transakcije, ne banka sama

Banka tega ne sprašuje iz radovednosti, temveč ker jo Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (Zakon ZPPT) obvezuje k izvajanju klientske poglobljene preglede, čim se transakcija razlikuje od običajnega vzorca. Običajno želi vedeti dve stvari: od kje prihaja denar in zakaj vstopa ravno sedaj, v tem znesku. To je drugačno vprašanje kot pri zavarovalnici ali na seznamu trajnosti — zakaj banka sprašuje kaj drugače kot zavarovalnica, če gre za isto temo je natanko ta razlika v namenu.

Kot odgovor običajno zadošča kratka, dejstna opis: kateri pogodba ali račun je podlaga plačilu, kdo je nasprotna stranka in kopija podlage — račun, pogodba ali pogodba o prodaji. Če tega nemaš pri roki, odgovori, da ga boš preveril namesto da bi izpolnil kaj, česar ne moreš dokazati; ugibanje, ki se kasneje ne ujema, je neprijetnejše kot en dan odloga. Izvor premoženja je sicer širše vprašanje kot le ta ena transakcija — če banka to zahteva posebej, gre za izvoru premoženja podjetja, ne za to specifično plačilo.

Pravna osnova: klientska poglobljena pregled iz zakona ZPPT

Ta vprašanja izhajajo iz klientske poglobljene preglede, ki jo zakon ZPPT nalaga bankam: ocene morajo biti nenavadne transakcije in po potrebi te prijaviti, zato morajo razumeti ozadje denarja. To je neodvisno od trgovskega registra — zakon o trgovskem registru 2007 določa, kdo predstavlja podjetje, vendar ne govori o izvoru posameznih plačil. Če vprašanje pride skupaj s prošnjo za potrditev UBO-jev, gre za drugi del klientske poglobljene preglede; za to glejte kdo so končni lastniki podjetja.