el banco hace preguntas sobre un pago grande en mi cuenta cómo respondo

Origen y propósito de la transacción, no el banco en sí

El banco no solicita esto por curiosidad, sino porque la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (Wwft) le obliga a realizar una investigación de clientes cuando una transacción se desvía del patrón normal. Normalmente quiere saber dos cosas: de dónde viene el dinero y por qué entra ahora, en esta cantidad. Esta es una pregunta diferente a la que hace una aseguradora o en una lista de sostenibilidad — por qué un banco hace una pregunta diferente a la de una aseguradora cuando se trata del mismo tema es precisamente esta diferencia de propósito.

Como respuesta suele ser suficiente una descripción breve y fáctica: qué contrato o factura es la base del pago, quién es la contraparte, y una copia del documento subyacente — factura, contrato, o acuerdo de venta. Si no lo tienes a mano, responde que lo investigarás en lugar de rellenar algo que no puedas respaldar; una suposición que luego no encaja es más incómoda que un día de prórroga. Por cierto, el origen de los fondos es una pregunta más amplia que solo esta transacción única — si el banco lo solicita por separado, se trata de el origen de los fondos de la empresa, no de este pago específico.

Base: la investigación de clientes de la Wwft

Estas preguntas se derivan de la investigación de clientes que la Wwft impone a los bancos: deben evaluar las transacciones inusuales e informar de ellas si es necesario, y para ello deben poder entender el trasfondo del dinero. Esto es independiente del registro mercantil — la Ley del Registro Mercantil de 2007 establece quién representa la empresa, pero no dice nada sobre el origen de pagos individuales. Si la pregunta viene junto con una solicitud de confirmación de los UBO, se trata de otra parte de la investigación de clientes; véase para ello quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa.