Bank stellt Fragen zu einer großen Zahlung auf meinem Konto – wie antworte ich

Herkunft und Zweck der Transaktion, nicht die Bank selbst

Die Bank fragt dies nicht aus Neugier, sondern weil das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Wwft) sie verpflichtet, eine Kundenprüfung durchzuführen, sobald eine Transaktion vom normalen Muster abweicht. Normalerweise möchte sie zwei Dinge wissen: woher das Geld kommt und warum es jetzt in diesem Betrag eingeht. Das ist eine andere Frage als bei einem Versicherer oder in einer Nachhaltigkeitsliste — warum eine Bank etwas anderes fragt als ein Versicherer, während es um das gleiche Thema geht ist genau dieser Unterschied in der Absicht.

Als Antwort reicht normalerweise eine kurze, sachliche Beschreibung aus: welcher Vertrag oder welche Rechnung der Zahlung zugrunde liegt, wer die Gegenpartei ist, und eine Kopie des zugrunde liegenden Dokuments — Rechnung, Vertrag oder Kaufvertrag. Hast du das nicht zur Hand, antworte dann, dass du es nachschaust, anstatt etwas auszufüllen, das du nicht belegen kannst; eine Vermutung, die sich später nicht bestätigt, ist lästiger als eine Verzögerung um einen Tag. Herkunft von Vermögen ist übrigens eine breitere Frage als nur diese einzelne Transaktion — wenn die Bank das separat abfragt, geht es um die Herkunft des Vermögens des Unternehmens, nicht um diese spezifische Zahlung.

Grundlage: die Kundenprüfung gemäß Wwft

Diese Fragen ergeben sich aus der Kundenprüfung, die das Wwft Banken auferlegt: Sie müssen ungewöhnliche Transaktionen bewerten und gegebenenfalls melden, und dafür müssen sie den Hintergrund des Geldes verstehen können. Dies ist unabhängig vom Handelsregister — das Handelsregistersgesetz 2007 legt fest, wer das Unternehmen vertritt, sagt aber nichts über die Herkunft einzelner Zahlungen aus. Kommt die Frage zusammen mit einer Aufforderung, die UBOs zu bestätigen, geht es um einen anderen Teil der Kundenprüfung; siehe dazu wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind.