banco faz perguntas sobre um grande pagamento em minha conta como respondo

Origem e finalidade da transação, não o banco em si

O banco não faz isso por curiosidade, mas porque a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e do Financiamento do Terrorismo (Wwft) a obriga a realizar devida diligência em relação aos clientes assim que uma transação se desviar do padrão normal. Na maioria das vezes, quer saber duas coisas: de onde vem o dinheiro e por que entra agora, neste montante. É uma pergunta diferente da feita por uma seguradora ou numa lista de sustentabilidade — por que um banco faz uma pergunta diferente de uma seguradora enquanto se trata do mesmo assunto é precisamente esta diferença de finalidade.

Como resposta, geralmente é suficiente uma breve descrição factual: qual contrato ou fatura subjaz ao pagamento, quem é a contraparte e uma cópia do documento subjacente — fatura, contrato ou acordo de venda. Se não tem isso à mão, responda que vai investigar em vez de preencher algo que não consegue comprovar; um palpite que depois não corresponde é mais incómodo do que um dia de adiamento. A origem dos fundos é, aliás, uma pergunta mais ampla do que apenas esta transação isolada — se o banco o solicitar separadamente, trata-se de a origem do patrimônio da empresa, não deste pagamento específico.

Fundamento: a devida diligência em relação aos clientes da Wwft

Estas perguntas decorrem da devida diligência em relação aos clientes que a Wwft impõe aos bancos: devem avaliar transações inusitadas e, se necessário, comunicá-las, e para isso devem compreender a origem do dinheiro. Isto é independente do registo comercial — a Lei do Registo Comercial de 2007 estabelece quem representa a empresa, mas não diz nada sobre a origem de pagamentos individuais. Se a pergunta vem acompanhada de um pedido para confirmar os UBOs, isso trata-se de outra parte da devida diligência em relação aos clientes; para tal consulte quem são os beneficiários finais da empresa.