η τράπεζα κάνει ερωτήσεις σχετικά με μια μεγάλη πληρωμή στον λογαριασμό μου πώς απαντώ

Προέλευση και σκοπός της συναλλαγής, όχι η ίδια η τράπεζα

Η τράπεζα δεν ζητά αυτό από περιέργεια, αλλά επειδή η Νόμος για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Wwft) την υποχρεώνει να διενεργεί εξέταση της πελατείας όταν μια συναλλαγή αποκλίνει από το κανονικό σχέδιο. Συνήθως θέλει να γνωρίζει δύο πράγματα: από πού προέρχονται τα χρήματα και γιατί εισέρχονται τώρα, σε αυτό το ποσό. Αυτό είναι μια διαφορετική ερώτηση από εκείνη που θέτει ένας ασφαλιστής ή σε έναν κατάλογο βιωσιμότητας — γιατί μια τράπεζα ζητά κάτι διαφορετικό από έναν ασφαλιστή ενώ πρόκειται για το ίδιο θέμα είναι ακριβώς αυτή η διαφορά στο σκοπό.

Ως απάντηση συνήθως αρκεί μια σύντομη, αντικειμενική περιγραφή: ποιο συμβόλαιο ή τιμολόγιο αποτελεί τη βάση της πληρωμής, ποιος είναι ο αντισυμβαλλόμενος, και ένα αντίγραφο του υποκείμενου εγγράφου — τιμολόγιο, συμβόλαιο ή συμφωνία πώλησης. Εάν δεν τα έχεις στη διάθεσή σου, απάντησε ότι θα το διερευνήσεις αντί να συμπληρώσεις κάτι που δεν μπορείς να τεκμηριώσεις· ένας στοχασμός που αργότερα δεν ευσταθεί, είναι πιο ενοχλητικός από μια μέρα αναβολής. Η προέλευση του περιουσιακού στοιχείου είναι εξάλλου ευρύτερη ερώτηση από μόνο αυτή τη μία συναλλαγή — εάν η τράπεζα το ζητήσει χωριστά, πρόκειται για την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης, όχι για αυτή τη συγκεκριμένη πληρωμή.

Βάση: η εξέταση της πελατείας από το Wwft

Αυτές οι ερωτήσεις προέρχονται από την εξέταση της πελατείας που επιβάλλει το Wwft στις τράπεζες: πρέπει να αξιολογούν ασυνήθιστες συναλλαγές και όπου είναι απαραίτητο να κάνουν αναφορές, και γι' αυτό πρέπει να κατανοήσουν το ιστορικό του χρήματος. Αυτό είναι ανεξάρτητο από το εμπορικό μητρώο — το Trade Register Act 2007 καθορίζει ποιος εκπροσωπεί την επιχείρηση, αλλά δεν λέει τίποτα για την προέλευση μεμονωμένων πληρωμών. Εάν η ερώτηση συνοδεύεται από αίτημα να επιβεβαιώσεις τους UBO, πρόκειται για ένα άλλο μέρος της εξέτασης της πελατείας· για αυτό δες ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης.