bank zadaje pytania o dużą płatność na moim rachunku — jak odpowiedzieć

Pochodzenie i cel transakcji, nie sam bank

Bank nie pyta z ciekawości, ale dlatego że Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft) zobowiązuje ją do przeprowadzenia badania klienta, gdy tylko transakcja odbiega od normalnego wzorca. Zwykle chce wiedzieć dwie rzeczy: skąd pochodzą pieniądze i dlaczego teraz, w tej kwocie, wpływają na konto. To inne pytanie niż u ubezpieczyciela lub na liście zrównoważenia — dlaczego bank pyta coś innego niż ubezpieczyciel, jeśli chodzi o ten sam temat to właśnie ta różnica w celu.

Jako odpowiedź zwykle wystarczy krótki, faktyczny opis: umowa lub faktura stanowiące podstawę płatności, kto jest stroną przeciwną, oraz kopia dokumentu stanowiącego podstawę — faktury, umowy lub umowy sprzedaży. Jeśli nie masz tego pod ręką, odpowiedz, że to sprawdzisz, zamiast wypełniać coś, czego nie możesz udowodnić; zgadnięcie, które później się nie potvierda, jest gorsze niż jedno opóźnienie. Pochodzenie środków to zresztą szersze pytanie niż sama ta transakcja — jeśli bank pyta o to osobno, chodzi o źródła majątku przedsiębiorstwa, a nie o tę konkretną płatność.

Podstawa: badanie klienta wymagane przez Wwft

Pytania te wynikają z badania klienta, które Wwft nakłada na banki: muszą oceniać nietypowe transakcje i w razie potrzeby je zgłaszać, a do tego muszą rozumieć pochodzenie pieniędzy. To jest niezależne od rejestru handlowego — Ustawa o rejestrze handlowym 2007 określa, kto reprezentuje przedsiębiorstwo, ale nic nie mówi o pochodzeniu poszczególnych płatności. Jeśli pytanie pojawia się razem z prośbą o potwierdzenie UBO, to dotyczy innej części badania klienta; w tej sprawie zobacz kim są ostateczni beneficjenci rzeczywiści przedsiębiorstwa.