Bank fragt, ob ich Geld anderer Personen verwalte, was soll ich darauf antworten

Treuhanddienst oder Drittkonto, nicht nur normale Kundenaufträge

Nein, gewöhnlicher Handel – liefern, in Rechnung stellen, bezahlt werden – ist kein "Vermögensmanagement für Dritte". Die Bank fragt hier nach etwas Spezifischem: Hält das Unternehmen Gelder oder Vermögen im Namen einer anderen Person, ohne dass dies sein eigenes Betriebsmittel ist? Denken Sie an eine Stiftung für Drittgelder, ein Treuhandbüro, einen Notar oder Rechtsanwalt mit einem Treuhandkonto oder einen Vermögensverwalter, der Positionen für Klienten hält. Wenn das Unternehmen nur einkauft, verkauft und auf eigene Rechnung und eigenes Risiko handelt, lautet die Antwort nein.

Zweifel entstehen oft bei Zwischenformen: eine Holding, die Dividenden an Aktionäre weiterleitet, ein Unternehmen, das Kautionen oder Garantien von Kunden vorhält, oder ein Unternehmen, das als Zahlungsagent in einer Kette auftritt. Das ist meist kein Vermögensmanagement in dem Sinne, den die Bank meint, aber es macht einen Unterschied, ob das Geld auf einem separaten Konto steht, ob es eine separate Buchhaltung dafür gibt, und ob das Unternehmen dafür eine Gebühr erhält, die über seinen normalen Umsatz hinausgeht. Hat das Unternehmen keine separate Struktur für Drittgelder, dann ist "nein" mit einer kurzen Erläuterung meist ausreichend. Diese Frage hängt oft mit anderen Fragen über die Kundenstruktur selbst zusammen, wie wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind und woher das Vermögen des Unternehmens stammt — die Bank will das vollständige Bild der Geldflüsse sehen, nicht nur diese eine Frage.

Warum die Bank dies genau wissen möchte

Diese Frage ergibt sich aus der Kundensorgfaltsprüfung, die Banken gemäß des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Ein Institut, das selbst Vermögen für Dritte verwaltet, fällt unter ein anderes Risikoprofil als ein gewöhnliches Handelsunternehmen: Es gibt dann Geldströme, die nicht vom Unternehmen selbst stammen, was zusätzliche Kontrollfragen darüber aufwirft, wessen Geld es genau ist und woher es stammt. Die Bank prüft dies also nicht aus Neugier, sondern um zu bestimmen, welches Prüfungsniveau zu dem Kundenprofil passt.