pankki kysyy, hallinnoinko muiden rahaa, mitä minun pitäisi vastata

Luottamuspalvelu tai kolmannen osapuolen rahatilit, ei tavallinen asiakastyö

Ei, tavallinen kaupankäynti — toimittaminen, laskutus, maksaminen — ei ole "varojen hallintaa kolmansille osapuolille". Pankki kysyy tässä jotakin spesifistä: pitääkö yritys hallussaan rahaa tai varoja jonkun toisen puolesta ilman, että se on sen omia liiketoiminnan välineitä? Ajattele säätiön kolmannen osapuolen rahoja, trusti-toimistoa, notaaria tai asianajajaa, jolla on rahastoitu tili, tai varainhoitajaa, joka pitää hallussaan asemaa asiakkaiden puolesta. Jos yritys vain ostaa, myy ja harjoittaa kaupankäyntiä omalla nimellä ja omalla riskillä, vastaus on ei.

Epävarmuus syntyy usein välimuodoissa: holding, joka välittää osinkoja osakkeenomistajille, yritys, joka pitää hallussaan asiakkaiden vakuuksia tai takuita, tai yritys, joka toimii maksuagentin roolissa ketjussa. Se ei yleensä ole varojen hallintaa siinä merkityksessä, jossa pankki sitä tarkoittaa, mutta sillä on merkitystä, onko raha erillisellä tililla, onko sille erillinen kirjanpito ja saako yritys siitä korvausta erillään sen normaalista liikevaihdosta. Jos yrityksellä ei ole erillistä rakennetta kolmannen osapuolen rahoille, vastaus "ei" lyhyellä selityksellä riittää yleensä. Tämä kysymys liittyy usein muihin kysymyksiin asiakasrakenteesta itsestään, kuten kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja ja mistä yrityksen varallisuus on peräisin — pankki haluaa nähdä rahahelminojen täydellisen kuvan, ei vain tätä yhtä kysymystä.

Miksi pankki tätä tarkalleen haluaa tietää

Tämä kysymys tulee asiakasten tuntemisvelvollisuudesta, jonka pankkien on täytettävä rahan pesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevan lain nojalla. Laitos, joka itse hallinnoi varoja kolmansille osapuolille, kuuluu erilaiseen riskiprofiiliin kuin tavallinen kaupankäyntiä harjoittava yritys: silloin on kyse rahavirroista, jotka eivät ole yritykseltä itseltään, mikä herättää lisäkysymyksiä siitä, kenen raha se tarkalleen ottaen on ja mistä se tulee. Pankki siis tarkistaa tämän ei uteliaisuudesta, vaan määrittääkseen, millainen tutkintotaso asiakasprofiilin kohdalla on sopiva.