il-bank tistaqsi jekk jien niddir flus ta' oħrajn x'jeħtieġ li ngħid

Servizz ta' trust jew kont ta' dinhir ta' terzi, mhux sempliċi xogħol ta' klijenti

Le, il-kummerċ ordinarju — provvista, fatt-ura, dħul ta' flus — mhuwiex "amministrazzjoni ta' vermun għal terzi". Il-bank tistaqsi hawnhekk dwar xi ħaġa speċifika: il-impresa żżomm flus jew vermun f'isem xi ħadd ieħor, mingħajr li din tكون tagħha stess il-mezz ta' negozju tagħha? Ħseb għal fondazzjoni ta' dinhir ta' terzi, uffizju ta' trust, notaru jew avukat b'kont ta' kwalità, jew amministratur ta' vermun li jżomm pożizzjonijiet għal klijenti. Jekk il-kumpanija sempliċi tixtri, tbigħ u taġixxi b'isimha stess u b'riskju tagħha, ir-risposta hija le.

Il-qagħa spiss toriġina minn forom intermedji: holding li twaqqgħa dividendi lill-azzjonarji, kumpanija li żżomm kauzzjonijiet jew garanziji ta' klijenti, jew impresa li taġixxi bħala agent tal-pagament f'katina. Dan normalment mhuwiex amministrazzjoni ta' vermun fil-mudell li l-bank jintendi, iżda jdependi jekk il-flus jaqgħu fuq kont separati, jekk hemm amministrazzjoni separata għalih, u jekk l-impresa tikseb kumpens għalih barra mill-omzet ordinarju tagħha. Jekk l-impresa m'għandhiex struttura separata għad-dinhir ta' terzi, allura "le" b'spjegazzjoni qasira ġeneralment huwa suffiċjenti. Din il-mistoqsija spiss hija marbuta ma' mistoqsijiet oħra dwar l-istruttura tal-klijent stess, bħal min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriża u fejn ġej il-patrijmonju tal-intrapriża — il-bank trid tara l-quadru sħiħ tal-flussi ta' flus, mhux biss din il-mistoqsija waħda.

Għaliex il-bank trid verament taf dan

Din il-mistoqsija otiċ mir-riċerka tal-klijent li l-banek għandhom jagħmlu skond il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu. Istituzzjoni li stess tadministra vermun għal terzi, taqa' taħt profil tar-riskju differenti minn impresa kummerċjali ordinarja: hemmex allura flussi ta' flus li mhumiex tal-impresa stess, li jistgħu jipproduċu mistoqsijiet ta' kontroll addizzjonali dwar kif eżattament hu l-flus u minn fejn ħadda. Għalhekk il-bank ċċekka dan, mhux għas-sodisfazzjon, iżda biex tiddetermina liema livell ta' riċerka japplika għall-profil tal-klijent.