banc ag ceist ar cibé acu ar bharúil ar airgead ó dhaoine eile cad ba cheart dom a rá

Seirbhís iontaofa nó cuntas airgid tríú páirtí, ní gnáthobair chliaint

Níl, gnáthdhíol — soláthar, fachtúirí, íoc a fháil — ní "maoin a bhainistiú ar son tríú páirtithe" í. Tugann an bhanco fiosrú anseo ar rud ar leith: an bhfuil airgead nó maoin á coinneáil ag an bhfiontraíochta ar son duine eile, gan gur acmhainn ghnó féin í? Smaoinigh ar fhondúireacht airgid tríú páirtí, oifig iontaofa, notaire nó abhcóide le cuntas cáilíochta, nó bainistitheoir maoine atá ag coinneáil post ar son cliaint. Má dhéanann an bhfirm ach a bheith i mbriocht, a bheith i ndíol agus a bheith i mbriocht ar a thairbhe féin agus ar riosca féin, is "níl" an freagra.

Is minic a bhíonn amhras ann maidir le foirmeacha idirmheánacha: holdco a dhéanann díbhinní a chur ar aghaidh chuig gealadh, fiontraíochta a bhfuil urrúis nó barúiltí ag cliant aici nó fiontraíochta a ghníomhaíonn mar ghníomhaire íocaíochta i slabhra. Níl sé sin de ghnáth ar dhúileannú maoine i ndiaidh an bhainc, ach is difriúil a bhíonn sé an bhfuil an t-airgead ar chuntas ar leithligh, nó an bhfuil riarachán ar leithligh ann, agus an bhfuil an bhfiontraíochta ag fáil táille as ar leithligh ó a gnáthomzás. Mura bhfuil struchtúr ar leithligh ag an bhfiontraíochta le haghaidh airgid tríú páirtí, is minic go bhfuil "níl" le gearrléiriú ar leor. Bíonn an cheist seo nasctha go minic le ceistanna eile maidir le struchtúr an chliant féin, amhail cé na bhuntábhachtaí deireannacha den fhiontair agus cá as a bhíonn maoin an fhiontair ag teacht — ba bhreá an bhanco an pictiúr iomlán de na sreabhadh airgid a fhéiceáil, ní an cheist amháin seo.

Cén fáth ar mhaith an bhanco a fhios a bheith aici go díreach

Tagann an cheist seo ó imscrúdú an chliant a chaithfidh na baincí a dhéanamh i ndiaidh an Dlí ar Chosc ar Gheal-Fhuadach agus ar Mhaoiniú an Fhorais. Tá institiúid a bhainistíonn maoin ar son tríú páirtí féin faoi phrófíl riosca difriúil ó thuairim fheidearánach gnáthdhíol: is ann ansin do sreabhadh airgid nach ó an bhfiontraíochta féin iad, rud a chuirann ceistanna rialúcháin bhreise ar bhunúsach cé a bhfuil an t-airgead agus an foinse a thagann sé. Seiceálann an bhanco seo dá bharr, ní as fiosrúchán, ach go bhfuil a fhios aici an leibhéal imscrúdúcháin ar a bhfuil oiriúnach don phróifíl an chliant.