banka jautā, vai es pārvaldo citu cilvēku naudu, ko es atbildu

Uzticības dienests vai trešo pušu naudas konts, nevis vienkāršs klienta darbs

Nē, parastā tirdzniecība — piegāde, rēķinu izrakstīšana, samaksas saņemšana — nav "trešo pušu vermoguma pārvaldīšana". Banka šeit jautā par kaut ko konkrētu: vai uzņēmums turēj naudu vai vermogumu kāda cita vārdā, nevis kā savus uzņēmuma līdzekļus? Padomājiet par fonda trešo pušu naudas glabāšanu, uzticības biroju, notāru vai advokātu ar kvalitātes kontu, vai vermoguma pārvaldnieku, kurš turēj pozīcijas klientiem. Ja uzņēmums vienkārši pērk, pārdod un darbojas savā vārdā un uz savu risku, atbilde ir nē.

Šaubas bieži rodas starpposmu gadījumos: holdinguzņēmums, kas pāraida dividendes akcionāriem, uzņēmums, kas turēj klienta nodrošinājumus vai garantijas, vai uzņēmums, kas darbojas kā maksāšanas aģents ķēdē. Tas parasti nav vermoguma pārvaldīšana tādā nozīmē, kādu banka domā, bet tas mainās, atkarībā no tā, vai nauda atrodas atsevišķā kontā, vai ir atsevišķa grāmatvedība, un vai uzņēmums par to saņem atlīdzību, kas nav viņa parastā apgrozījuma daļa. Ja uzņēmumam nav atsevišķas struktūras trešo pušu naudai, tad "nē" ar īsu paskaidrojumu parasti ir pietiekami. Šis jautājums bieži ir saistīts ar citiem jautājumiem par pašu klienta struktūru, piemēram, kurš ir uzņēmuma galīgie labuma guvēji un no kurienes nāk uzņēmuma kapārais — banka vēlas redzēt pilnīgu naudas plūsmu attēlu, nevis tikai šo vienu jautājumu.

Kāpēc banka precīzi to vēlas zināt

Šis jautājums rodas no klienta izpētes, ko bankas ir spiesta veikt saskaņā ar Likumu par nautas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu. Iestāde, kas pati pārvalda trešo pušu vermogumu, ietilpst citā riska profilā nekā parasts tirdzniecības uzņēmums: ir naudas plūsmas, kas nav no paša uzņēmuma, kas rada papildu kontroles jautājumus par to, kuru naudu tas precīzi ir un no kurienes tā rodas. Banka to pārbauda nevis no ziņkāres, bet lai noteiktu, kāds izpētes līmenis atbilst klienta profilam.