el banco pregunta si gestiono dinero de terceros qué debo responder

Servicio de fideicomiso o cuenta de fondos de terceros, no es trabajo ordinario con clientes

No, el comercio ordinario —comprar, facturar, recibir pagos— no es "gestionar activos de terceros". El banco pregunta aquí por algo específico: ¿mantiene la empresa dinero o activos en nombre de otra persona, sin que sea su propio medio empresarial? Piense en un fondo fiduciario de terceros, una oficina de fideicomiso, un notario o abogado con una cuenta de garantía, o un gestor de activos que mantiene posiciones para clientes. Si la empresa simplemente compra, vende y actúa por su propia cuenta y riesgo, la respuesta es no.

La incertidumbre surge a menudo en formas intermedias: una sociedad holding que canaliza dividendos a los accionistas, una empresa que retiene depósitos en garantía o garantías de clientes, o una empresa que actúa como agente de pago en una cadena. Generalmente no es gestión de activos en el sentido que el banco quiere decir, pero importa si el dinero está en una cuenta separada, si hay una administración separada para ello, y si la empresa recibe una comisión por ello independiente de su volumen de negocio habitual. Si la empresa no tiene una estructura separada para fondos de terceros, entonces "no" con una breve explicación suele ser suficiente. Esta pregunta suele estar relacionada con otras preguntas sobre la propia estructura de clientes, como quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa y de dónde proceden los recursos de la empresa — el banco quiere ver el panorama completo de los flujos de dinero, no solo esta pregunta.

Por qué el banco quiere saber esto exactamente

Esta pregunta proviene de la investigación de clientes que los bancos deben realizar conforme a la Ley de prevención del blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Una institución que ella misma gestiona activos de terceros cae bajo un perfil de riesgo diferente al de una empresa comercial ordinaria: hay entonces flujos de dinero que no son de la empresa misma, lo que genera preguntas de control adicionales sobre de quién es exactamente el dinero y de dónde viene. El banco comprueba esto, por lo tanto, no por curiosidad, sino para determinar qué nivel de investigación se ajusta al perfil del cliente.