pank küsib, kas haldan teiste raha - kuidas vastata

Usaldussservice või kolmandate osapoolte rahakonod, mitte tavapärane klienditegevus

Ei, tavapärane kaubandus – ostumine, arveldamine, maksmise saamine – ei ole "kolmandate osapoolte varamise haldamine". Pank küsib siin midagi konkreetset: hoiab ettevõte raha või varamit kellegagi teise nimel, ilma et see oleks tema enda ärivahendit? Mõelge näiteks kolmandate osapoolte rahasid hoidvale sihtasutusele, usaldusettevõttele, notarile või juristile kvaliteediarvega, või varamesinikusele, kes omab klientide arvatud positsioonid. Kui ettevõte lihtsalt ostab, müüb ja teeb tehinguid omal nimmel ja omal riskil, on vastus ei.

Kahtluse tekitavad sageli vahevormid: holding, mis jaotab dividende aktsionäärile, ettevõte, mis hoiab kliendipoolt deposiitsummasid või garantiisid, või ettevõte, mis toimib makseagendina ahelas. Tavaliselt ei ole see varamise haldamine selle mõttes, mida pank silmas peab, kuid see sõltub sellest, kas raha on eraldi kontol, kas selleks on eraldi raamatupidamine, ja kas ettevõte saab selle eest tasu, mis ei ole seotud tema normaalse käibega. Kui ettevõttel ei ole eraldi struktuuri kolmandate osapoolte rahadele, siis on "ei" lühikese seletusega tavaliselt piisav. See küsimus on sageli seotud teiste küsimustega kliendi struktuuri kohta, nagu kes on ettevõtte lõplikud tegelikud kasusaajad ja kust pärineb ettevõtte vara — pank tahab näha rahavoogude täielikku pilti, mitte ainult seda ühte küsimust.

Miks pank seda täpselt teada tahab

See küsimus tuleneb kliendikontrollimisest, mida pangad peavad tegema Raha- ja terrorismi rahastamise vastase seaduse alusel. Asutus, mis ise haldustab kolmandate osapoolte varamit, kuulub teistsugusesse riskiprofiili kui tavaline kaubandusettevõte: sel juhul tekib rahavoogusid, mis ei tule ettevõttest endast, mis tõstatab täiendavaid kontrollküsimusi selle kohta, kelle raha see täpselt on ja kust see pärineb. Pank kontrollib seda seega mitte uudishimust, vaid selleks, et määrata kindlaks, millist uurimistasandit kliendiprofiiliga peab tegelema.