la banque demande si je gère des fonds d'autres personnes que dois-je répondre

Service de trust ou compte de tiers, non pas un travail client ordinaire

Non, le commerce ordinaire — fournir, facturer, être payé — n'est pas « gérer des actifs pour des tiers ». La banque s'enquiert ici de quelque chose de spécifique : l'entreprise détient-elle de l'argent ou des actifs au nom de quelqu'un d'autre, sans que cela soit son propre moyen d'exploitation ? Pensez à une fondation de tiers fonds, un cabinet de trust, un notaire ou avocat avec un compte de qualité, ou un gestionnaire de patrimoine qui détient des positions pour des clients. Si l'entreprise achète simplement, vend et opère à son propre nom et sous son propre risque, la réponse est non.

Le doute surgit souvent dans les formes intermédiaires : une holding qui fait transiter les dividendes vers les actionnaires, une entreprise qui détient des garanties ou cautions de clients, ou une entreprise qui agit comme agent de paiement dans une chaîne. Ce n'est généralement pas une gestion de patrimoine au sens que la banque entend, mais cela fait la différence si l'argent se trouve sur un compte séparé, s'il y a une administration séparée pour cela, et si l'entreprise reçoit une rémunération pour cela indépendamment de son chiffre d'affaires normal. Si l'entreprise n'a pas de structure séparée pour les tiers fonds, alors « non » avec une brève explication suffit généralement. Cette question est souvent liée à d'autres questions sur la structure de la clientèle elle-même, comme qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise et où provient la richesse de l'entreprise — la banque souhaite voir le tableau complet des flux de trésorerie, non seulement cette seule question.

Pourquoi la banque souhaite précisément le savoir

Cette question provient de l'enquête de diligence raisonnable que les banques doivent effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Une institution qui gère elle-même des actifs pour des tiers relève d'un profil de risque différent d'une entreprise commerciale ordinaire : il y a alors des flux de trésorerie qui ne proviennent pas de l'entreprise elle-même, ce qui soulève des questions de contrôle supplémentaires sur l'origine exacte de l'argent et sa provenance. La banque vérifie cela donc non pas par curiosité, mais pour déterminer quel niveau d'enquête convient au profil du client.