banco quiere conocer la estructura de empresas matrices y filiales, ¿cómo la describo

Estructura de grupo: matriz, filiales y quién firma dónde

El banco quiere saber cómo se relacionan entre sí las entidades jurídicas dentro del grupo: quién es la empresa matriz, qué filiales existen y dónde se sitúa la entidad que completa el cuestionario dentro de ese conjunto. No se trata de una pregunta sobre un organigrama con departamentos o niveles de gestión, sino sobre la estructura jurídica tal como también consta en el registro mercantil. Normalmente el banco solicita un esquema o un texto que incluya: nombre y país de la matriz última, las sociedades holding intermedias si las hay, y las filiales relevantes para la relación con el banco — frecuentemente solo la entidad que mantiene la cuenta o solicita el crédito, más eventuales avalistas.

Si la estructura es simple — una sociedad limitada sin filiales ni matriz — la descripción es igual de simple: lo comunicas así, con una referencia a el número de registro bajo el que está inscrita la empresa. Si hay un grupo, entonces resulta útil mencionar por cada entidad el mismo tipo de datos que se solicitan de forma individual, como la razón social y el domicilio de la empresa. Los bancos suelen hacer esta pregunta como parte de su investigación de clientes, y a veces específicamente sobre el UBO — la persona física que tiene el control — pero ese es un dato distinto de la estructura en sí.

Dónde encaja: el registro mercantil como formato de origen

La estructura que describes generalmente coincide en la práctica con los datos ya registrados conforme a la Handelsregisterwet 2007: forma jurídica, denominación estatutaria, domicilio social y la relación entre entidades en un grupo. Un extracto por cada entidad es por lo tanto frecuentemente el documento más práctico para adjuntar a la respuesta, porque sigue el mismo esquema que espera el banco. No existe una norma específica que prescriba cómo debe describirse una estructura de grupo para un banco — es una pregunta de hecho, no un requisito de certificación.