banken frågar detaljerad förklaring av syftet med företagslånen

Kreditändamål är en del av kundprövningen, inte av bedömningen

Banken frågar inte detta för att bedöma lånet, utan därför att den måste dokumentera det enligt lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft). Denna lag förpliktar banken att känna till vem kunden är och för vilket ändamål kunden använder relationen eller transaktionen. En låneansökan utan klart ändamål utgör ett gap i bankens dossier, oavsett din kreditvärdighet.

I praktiken innebär detta att banken vill ha en beskrivning som motsvarar något mätbart: en investering i affärstillgångar, utökning av rörelsekapital, övertagande av ett annat företag eller refinansiering av befintlig skuld. Ju mer konkret, desto färre följdfrågor. Vag formulering som "allmän affärsverksamhet" leder ofta till en andra omgång, eftersom banken inte kan härleda det till en konkret penningström. Detta ämne relaterar också till frågan om förmögenhetsursprunget för företageten lån för ett övertagande kräver ofta också en förklaring om finansieringen av eget kapital.

Var detta kommer från: kundkännedom enligt Wwft

Skyldigheten till kundprövning följer av Wwft och förpliktar institut såsom banker att bland annat dokumentera ändamålet och den avsedda karaktären av affärsrelationen eller transaktionen. Detta är en egen skyldighet för banken, skild från själva kreditbedömningen — därför kan låneändamålet också frågas separat från den finansiella motivering av ansökan. Om ansökan hänger samman med ett övertagande eller ändring i kontrollen, frågar banken ofta vidare om vilka som är de verkliga mottagarna av företageteftersom ett ändrat ändamål ibland också kan betyda en förändrad struktur. För den exakta texten av prövningsskyldheten är själva lagen den första källan.