kredietverzekeraar vraagt gegevens over onze klanten en debiteuren

Debiteurenspreiding is een risico-indicator, geen boekhoudcontrole

De kredietverzekeraar wil weten hoe afhankelijk uw onderneming is van een klein aantal grote afnemers. Als 60% van uw omzet bij twee klanten ligt, valt uw onderneming financieel om zodra een van die twee niet betaalt of failliet gaat. Dat is precies het risico dat een kredietverzekeraar dekt, en dus precies wat hij wil zien voordat hij een limiet toekent op uw eigen debiteuren of op u als leverancier beoordeelt. De vraag gaat niet over uw administratie, maar over concentratie: hoeveel omzet, bij hoeveel afnemers, in welke sectoren en landen.

Concreet vraagt de verzekeraar meestal naar de top-5 of top-10 afnemers met hun omzetaandeel, de spreiding over sectoren en geografieën, en soms het betaalgedrag richting uw eigen leveranciers als indicatie van uw eigen liquiditeitsbuffer. Namen van individuele klanten hoeft u niet altijd te delen; vaak is een geanonimiseerde uitsplitsing per omzetklasse of sector voldoende. Heeft u die uitsplitsing niet paraat, dan is "nog te bepalen" een eerlijker antwoord dan een schatting die u niet kunt onderbouwen — de verzekeraar vraagt er dan gericht op door, en dat is efficiënter dan een fout cijfer corrigeren.

Waar dit vandaan komt: cliëntenonderzoek en risicobeoordeling

Kredietverzekeraars zijn zelf financiële instellingen en vallen onder vergelijkbare verplichtingen tot klantonderzoek als banken, geregeld in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Dat verklaart waarom naast de debiteurenvraag vaak ook wordt gevraagd wie de uiteindelijk belanghebbenden van uw onderneming zijn en wat de herkomst van het vermogen is — dezelfde wet die verplicht tot cliëntenonderzoek verplicht ook tot een doorlopende risicobeoordeling van de relatie, en debiteurenconcentratie is daarbij een commercieel, geen wettelijk verplicht onderdeel. De basisgegevens van uw onderneming zelf, zoals vestigingsadres en bestuurders, liggen al vast op grond van de Handelsregisterwet 2007 en worden meestal niet los opgevraagd.