защо банката иска да знае за какво използвам сметката

Целта на сметката е част от проверката на клиентите

Банката не пита това от любопитство, а защото проверката на клиентите задължително го предписва. Щом очакваното използване се различава от това, което действително преминава през сметката — различни видове транзакции, други страни, други суми — банката трябва да го забележи и понякога да проведе ново разследване. Затова вопросът се възвръща, дори при клиенти, които банкират от години: това не е еднократна регистрация, а текуща задължение на самата банка.

На практика "целта на сметката" обикновено се комбинира с въпроси, които ходят малко по-далеч: какъв е произходът на имущество на предприятието, при кои други банки предприятието поддържа сметки, и понякога дали се очакват трансакции със специфични страни. Конкретен отговор — "закупуване на суровини от три постоянни доставчици в Германия и Полша, продажба на холандски търговци на дребно" — дава на банката нещо, за което да се придържа. Неясен отговор ("общо използване на бизнеса") по-често води до допълнителен въпрос, не защото е грешен, а защото не предлага нищо проверяемо.

Основание: проверката на клиента според Wwft

Този въпрос произтича от проверката на клиентите, която институции като банките трябва да проведат на основата на Закона за предотвратяване на прането на пари и финансирането на тероризма. Этот закон задължава банката да установи, наред с другото, целта и характера на търговския отношения, и да ги регистрира и продължи да следи. Това е задължение на банката, не на клиента — клиентът предоставя информацията, с която банката може да отговори на своето собствено задължение за проверка. За разлика: данни като управители и адрес на седалище вече са установени в Търговския регистър на основата на Закона за търговския регистър 2007; целта на сметката там не е и банката трябва следователно да я попита директно от клиента. Същата логика на проверка стои зад въпросите относно кои са крайните полезни собственици на предприятието: това също е част от същата проверка на клиентите, не от отделна процедура.