por que meu banco quer saber para que uso a conta

Objetivo da conta é parte da investigação do cliente

O banco não faz esta pergunta por curiosidade, mas porque a investigação do cliente a torna obrigatória. Assim que o uso esperado divergir do que realmente flui pela conta — um tipo diferente de transações, outros países, outros valores — o banco deve notar isso e às vezes investigar novamente. Por isso a pergunta volta, mesmo para clientes que fazem banco há anos: não é uma avaliação única, mas uma obrigação contínua do próprio banco.

Na prática, "objetivo da conta" é geralmente combinado com perguntas que vão um pouco além: qual é a origem dos fundos da empresa, em que outros bancos a empresa mantém contas, e às vezes se são esperadas transações com países específicos. Uma resposta concreta — "compra de matérias-primas de três fornecedores fixos na Alemanha e Polônia, venda a varejistas holandeses" — dá ao banco algo para comparar. Uma resposta vaga ("uso geral da empresa") leva mais frequentemente a uma pergunta de acompanhamento, não porque está errada, mas porque não oferece nada testável.

Fundamento: a devida diligência do cliente na Wwft

Esta pergunta decorre da investigação do cliente que instituições como bancos devem realizar de acordo com a Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo. Essa lei obriga o banco a, entre outras coisas, estabelecer o objetivo e a natureza da relação comercial, registrá-los e continuar monitorando. Esta é uma obrigação do banco, não do cliente — o cliente fornece as informações com as quais o banco pode cumprir sua própria obrigação de investigação. Para distinguir: dados como administradores e endereço de estabelecimento já estão registrados no Registro do Comércio conforme a Lei do Registro do Comércio de 2007; o objetivo da conta não consta lá e o banco deve portanto questionar o cliente diretamente. A mesma lógica de investigação está por trás de perguntas sobre quem são os beneficiários finais da empresa: também faz parte da mesma investigação do cliente, não de um traço separado.