miksi pankkini haluaa tietää, mihin käytän tiliä

Tilin tarkoitus on osa asiakkaiden tuntemista

Pankki ei kysy tätä uteliaisuudesta, vaan koska asiakkaiden tunteminen edellyttää sitä pakollisesti. Heti kun odotettu käyttö poikkeaa siitä, mitä tilillä todella liikkuu — muun tyyppisiä liiketapahtumia, muita maita, muita summia — pankin on huomattava se ja joskus tutkittava asiaa uudelleen. Siksi kysymys tulee takaisin, myös asiakkailta, jotka ovat pankkiineet jo vuosia: kyseessä ei ole kertakertainen rekisteröinti vaan pankin itsensä jatkuva velvoite.

Käytännössä "tilin tarkoitus" yhdistetään yleensä kysymyksiin, jotka menevät hieman pidemmälle: mikä on yrityksen varojen lähde, millä muilla pankeilla yrityksellä on tilejä, ja joskus odotetaanko liiketapahtumia tiettyjen maiden kanssa. Konkreettinen vastaus — "raaka-aineiden hankinta kolmelta vakituiselta toimittajalta Saksasta ja Puolasta, myynti Alankomaihin sijaitseville jälleenmyyjille" — antaa pankille jotain, mitä tarkastaa. Epäselvä vastaus ("yleinen liiketoiminnan käyttö") johtaa useammin jatkokysymykseen, ei siksi, että se olisi väärä, vaan koska se ei tarjoa mitään tarkastettavaa.

Oikeusperusta: asiakkaiden tunteminen Wwft:ssä

Tämä kysymys johtuu asiakkaiden tuntemisesta, jonka rahoituslaitokset, kuten pankit, on suoritettava rahan pesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain nojalla. Laki velvoittaa pankkia muun muassa määrittämään liikesuhteiden tarkoituksen ja luonteen, kirjaamaan nämä tiedot ja seuramaan niitä jatkuvasti. Se on pankin velvoite, ei asiakkaan — asiakas toimittaa tiedot, joiden perusteella pankki voi täyttää omansa tutkimusvelvoitteensa. Erottamiseksi: tiedot, kuten johtajat ja kotipaikkaosoite, on jo kirjattu kaupparekisteriin kaupparekisterilain 2007 nojalla; tilin tarkoitus ei siinä esiinny, ja pankki on siksi kyseistävä siitä suoraan asiakkaalta. Samaa tutkimuslogiikkaa on takana myös kysymyksissä: kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja: myös se on osa samaa asiakkaiden tuntemista, ei erillisen prosessin osaa.