miért akarja a bank tudni, hogy mire használom a számlát

A számla célja az ügyfél-átvilágítás része

A bank nem az érdeklődésből teszi fel ezt a kérdést, hanem azért, mert az ügyfél-átvilágítás ezt kötelezően előírja. Amint a várt felhasználás eltér attól, hogy a számla valójában hogyan működik — más típusú tranzakciók, más országok, más összegek — a banknak ezt észre kell vennie, és néha újra kell vizsgálnia. Ezért tér vissza a kérdés, még azokhoz a ügyfélekhez is, akik már évek óta bankoznak: nem egyszeri felmérésről van szó, hanem a bank saját folyamatos kötelezettségéről.

A gyakorlatban a "számla célja" általában olyan kérdésekkel kombinálódik, amelyek kicsit továbblépnek: milyen a vállalkozás vagyonának eredete, mely egyéb bankoknál tart fenn számlákat a vállalkozás, és néha azt, hogy meghatározott országokkal számít-e tranzakciókra. A konkrét válasz — "nyersanyagok beszerzése három állandó szállítótól Németországban és Lengyelországban, értékesítés holland kiskereskedőknek" — valamit ad a banknak, amivel szembesíteni lehet. A homályos válasz ("általános üzleti felhasználás") gyakrabban vezet követkérdéshez, nem azért, mert rossz lenne, hanem azért, mert nem nyújt ellenőrizhető tartalmat.

Alap: az ügyfélvizsgálat az Wwft-ben

Ez a kérdés abból az ügyfél-átvilágításból fakad, amelyet a bankok és hasonló intézmények végezniük kell a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvény alapján. Ez a törvény kötelezi a bankot, hogy többek között megállapítsa az üzleti kapcsolat célját és jellegét, rögzítse azt, és továbbra is figyelemmel kísérje. Ez a bank kötelezettségé, nem az ügyfelé — az ügyfél azt az információt nyújtja, amellyel a bank teljesítheti saját vizsgálati kötelezettségét. Megkülönböztetésül: az olyan adatok, mint az igazgatók és a székhely már a Kereskedelmi Nyilvántartásban vannak rögzítve a Kereskedelmi Nyilvántartásról szóló törvény alapján; a számla célja ott nem szerepel, és a banknak ezt közvetlenül az ügyféltől kell megkérdezni. Ugyanez a vizsgálati logika áll a kérdések mögött: kik a vállalkozás végső haszonélvezői: ez is ugyanannak az ügyfél-átvilágításnak a része, nem egy külön eljárásé.