γιατί θέλει η τράπεζα μας να γνωρίζει γιατί χρησιμοποιώ τον λογαριασμό

Ο σκοπός του λογαριασμού είναι μέρος της έρευνας πελατών

Η τράπεζα δεν κάνει αυτήν την ερώτηση από περιέργεια, αλλά επειδή η έρευνα πελατών το απαιτεί υποχρεωτικά. Από τη στιγμή που η αναμενόμενη χρήση αποκλίνει από αυτό που πραγματικά διέρχεται από τον λογαριασμό — άλλου είδους συναλλαγές, άλλες χώρες, άλλα ποσά — η τράπεζα πρέπει να το παρατηρήσει και μερικές φορές να διεξάγει νέα έρευνα. Γι' αυτό η ερώτηση επανέρχεται, ακόμη και σε πελάτες που τραπεζικούν εδώ και χρόνια: δεν είναι μια εφάπαξ ενσωμάτωση αλλά μια συνεχιζόμενη υποχρέωση της ίδιας της τράπεζας.

Στην πράξη, ο "σκοπός του λογαριασμού" συνήθως συνδυάζεται με ερωτήσεις που πηγαίνουν λίγο πιο μακριά: ποια είναι η προέλευση του πλούτου της επιχείρησης, σε ποιες άλλες τράπεζες διατηρεί λογαριασμούς η επιχείρηση, και μερικές φορές εάν αναμένονται συναλλαγές με συγκεκριμένες χώρες. Ένα συγκεκριμένο απάντηση — "αγορά πρώτων υλών από τρεις σταθερούς προμηθευτές στη Γερμανία και Πολωνία, πώληση σε ολλανδικούς λιανοπωλητές" — δίνει στην τράπεζα κάτι για να ελέγξει. Μια ασαφής απάντηση ("γενική επιχειρηματική χρήση") οδηγεί συχνότερα σε ερώτηση παρακολούθησης, όχι επειδή είναι λάθος, αλλά επειδή δεν προσφέρει τίποτα ελέγξιμο.

Βάση: το cliëntenonderzoek στο Wwft

Αυτή η ερώτηση προκύπτει από την έρευνα πελατών που πρέπει να διεξάγουν θεσμοί όπως οι τράπεζες σύμφωνα με τον Νόμο για την Πρόληψη της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας. Ο νόμος υποχρεώνει την τράπεζα να καθορίσει, μεταξύ άλλων, το σκοπό και τη φύση της επιχειρηματικής σχέσης, και να τα καταγράψει και να συνεχίσει να τα παρακολουθεί. Αυτή είναι μια υποχρέωση της τράπεζας, όχι του πελάτη — ο πελάτης παρέχει τις πληροφορίες με τις οποίες η τράπεζα μπορεί να εκπληρώσει τη δική της υποχρέωση έρευνας. Κατά διάκριση: δεδομένα όπως οι διαχειριστές και η διεύθυνση εγκατάστασης είναι ήδη καταχωρημένα στο Εμπορικό Μητρώο σύμφωνα με τον Νόμο περί Εμπορικού Μητρώου 2007· ο σκοπός του λογαριασμού δεν περιλαμβάνεται εκεί και η τράπεζα πρέπει επομένως να το ζητήσει απευθείας από τον πελάτη. Η ίδια λογική έρευνας βρίσκεται πίσω από ερωτήσεις σχετικά με ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης: αυτό επίσης είναι μέρος της ίδιας έρευνας πελατών, όχι ενός ξεχωριστού τρόπου πρόσβασης.