hvorfor ønsker min bank at vide, hvad jeg bruger kontoen til

Formål med kontoen er en del af kundeundersøgelsen

Banken spørger ikke ud fra nysgerrighed, men fordi kundeundersøgelsen foreskriver det obligatorisk. Når det forventede forbrug afviger fra det, der faktisk løber over kontoen — andre typer transaktioner, andre lande, andre beløb — skal banken være opmærksom på det og nogle gange gennemføre en ny undersøgelse. Derfor kommer spørgsmålet tilbage, også hos kunder der har bankforbindelse i mange år: det er ikke en engangs modtagelse, men en løbende forpligtelse for banken selv.

I praksis kombineres "formål med kontoen" normalt med spørgsmål der går lidt længere: hvad er oprindelsen til virksomhedens formuer, hvilke andre banker virksomheden har konti hos, og nogle gange om der forventes transaktioner med bestemte lande. Et konkret svar — "indkøb af råvarer hos tre faste leverandører i Tyskland og Polen, salg til nederlandske forhandlere" — giver banken noget at holde sig til. Et uklart svar ("generel forretningsbrug") fører oftere til et opfølgende spørgsmål, ikke fordi det er forkert, men fordi det ikke tilbyder noget kontrollerbart.

Retsgrundlag: kundeundersøgelsen i henhold til Hvidbedel om bekæmpelse af hvidvaskning af penge

Dette spørgsmål følger af kundeundersøgelsen som institutioner som banker skal udføre i henhold til Loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Denne lov forpligter banken til blandt andet at fastslå formålet med og karakteren af forretningsforholdet, og at dokumentere det og fortsætte med at overvåge det. Det er en forpligtelse for banken, ikke for kunden — kunden leverer de oplysninger hvormed banken kan opfylde sin egen undersøgelsespligt. Til skelnen: oplysninger som direktører og etableringsadresse ligger allerede fast i Handelsregisteret i henhold til Handelsregisterloven 2007; formålet med kontoen står der ikke i og skal banken derfor forespørge direkte hos kunden. Den samme undersøgelseslogik ligger bag spørgsmål om hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejere: også det er en del af samme kundeundersøgelse, ikke af en separat proces.